הלוואות בערבות מדינה לעסק – פרויקטים אינסטלציה ☝️ הכי מקצוענים סל יועצים

בעל עסק לביצוע פרויקטים של אינסטלציה כגון תשתיות צנרת רגילה, וגם תשתית למערכות כיבוי אש קיבל הלוואות באמצעות הלוואות בערבות מדינה בנק הפועלים

יעקב אלון | סל יועצים 

מי זכאי לקבל הלוואות בערבות מדינה

    להשארת פנייה זריזה

    פרויקטים אינסטלציה מבוצעים בבנייני מגורים ומשרדים, קניונים, דירות ומשרדים וכוללים צנרת אינסטלציה ומערכות של כיבוי אש.

     
    תמונת אילוסטרציה של עבודות אינסטלציה - אייקון של אינסטלטור עם מפתח שוודי - הכי מקצוענים סל יועצים

    גם בתחום פרויקטים אינסטלציה – סל יועצים אתכם – תמונת אילוסטרציה של עבודות פרויקטים אינסטלציה – אייקון של אינסטלטור עם מפתח שוודי – הכי מקצוענים סל יועצים

     
    לעסק פרויקטים אינסטלציה יש לקוחות עסקיים גדולים ולקוחות פרטיים, הלקוחות של העסק פרויקטים אינסטלציה מרוצים ואוהבים לעבוד עם בעל העסק, בעל העסק עומד בלוחות הזמנים, מבצע עבודה אמינה של פרויקטים אינסטלציה, וכאשר יש תקלה בעל העסק נכנס לפתור אותה ללא פשרות. וכתוצאה מכך יש עליה חזקה בהכנסות וריבוי של פרויקטים אינסטלציה חדשים. היתרון היחסי של העסק הוא בזכות המשפחה שהיא ותיקה בענף פרויקטים אינסטלציה, הלקוחות אוהבים לעבוד איתם, והפרויקטים אינסטלציה שמתקבלים הם לפעמים משותפים ולפעמים בצורה ישירה.
     

    מטרת הלוואות בערבות מדינה:

    מימון הון חוזר של תשלומים לעובדי פרויקטים אינסטלציה, חומרים ותשלומי דלק, החברה קיבלה לאחרונה פרויקטים אינסטלציה גדולים הלקוחות משלמים לעסק את התשלומים בתנאי תשלום של שוטף 90 מסיום עבודה, העסק משלם לספקים בתנאי תשלום של שוטף 90 ממועד רכישת החומר – לפני התחלת העבודה, כך שההפרש בין הלקוחות לספקים עומד על חודשיים, כמו כן העסק משלם לעובדים בסוף כל חודש וכך נוצר הפרש גדול בתזרים המזומנים. 
    סל יועצים עוסקת בגיוס הלוואה בערבות מדינה לעסקים. 

    רווחיות – דוגמא:

    פרויקט אינסטלציה שבוצע בחודש עבודה אחד: 

    הכנסות:         128 אלף ש”ח

    חומר:             21 אלף ש”ח

    עובדים זמניים: 21 אלף ש”ח

    סה”כ רווח פרויקטים אינסטלציה:  86 אלף ש”ח

    ( צריך לשים לב שבדוח רווח והפסד לא הכניסו את קבלני המשנה לעלות המכירות)

    למה צריך את הלוואות בערבות מדינה:

    בעל העסק מבצע פרויקטים אינסטלציה , הוא רוכש את החומר בתנאי תשלום שוטף+30, לעובדים הוא משלם פעם בחודש במזומן. הלקוחות משלמים בתשלומים לפי התקדמות פרויקטים אינסטלציה ובממוצע בעל העסק מקבל את הכסף מלקוחות פרויקטים אינסטלציה בממוצע שנה. בעל העסק מקבל מהלקוחות כסף עבור עבודה מידי חודש כאשר התשלום הראשון הוא מקבל חמישה חודשים לאחר התחלת העבודה. מאחר ותנאי התשלום הם חמישה חודשים בממוצע לפחות נדרש לבעל העסק לממן 5*52 אלף ₪

    ההכנסות בדוחות בשנה השוטפת:

    סל יועצים הנחתה את רואה החשבון להכניס לדוחות רווח והפסד את “ההכנסות לקבל פרויקטים אינסטלציה” של היזם בכדי שהרווח בשנה השוטפת ייראה, משום שהרווח “הסתתר” ועדיין לא נחשף בדוחות הכספיים, וכך דוח רווח והפסד של עסק פרויקטים אינסטלציה מראה הכנסות של 170 אלף ש”ח, יחד עם זה בוצעה עבודה בגובה 122 אלף ש”ח + מע”מ שהתשלום עבורה יתקבל בשנה הבאה בהתאם לתנאי התשלום (שוטף +90)

    כלומר ההכנסה האמיתית היא 292 אלף ש”ח

    הוצאות הנהלה וכלליות:

    מהות הוצאהסכום חודשי בש”ח
    שכר עבודה לאנשי הנהלה
    שכר דירה וארנונה
    טלפון וסלולר800
    הנהלת חשבונות500
    ביטוח
    חשמל ומים
    רו”ח, ייעוץ מקצועי ואחר
    רכב, ליסינג, דלק וטיפולים1,500+400+100+400
    משרדיות ואחרות 
    אחר 
      

    סה”כ הוצאות הנהלה וכלליות בחודש :  ₪ 3,700

    תחזיות פיננסיות: דוח רווח והפסד מינימלי לשלושת השנים הקרובות:

    שם הסעיף / שניםשנה ראשונה להפעלה שנה שנייה להפעלהשנה שלישית להפעלה
    מכירות בש”ח באלפי שקלים410480560
    הוצאות עלות המכירות107124145
    רווח גולמי303355414
    הוצאות הנהלה וכלליות ופרסום444444
    רווח תפעולי259311370
    הוצאות מימון101010
    רווח לפני מס249301360
    רווח נקי207240288
    אחוז רווח גולמי 74 אחוז 74 אחוז 74 אחוז
    אחוז רווח תפעולי 63 אחוז 63 אחוז 64 אחוז
    אחוז רווח נקי 50 אחוז 50 אחוז 51 אחוז

    סוגי מטרות הלוואות בערבות מדינה

    אחד הנושאים שצריך לשים עליהם דגש בנושא של הגשת בקשות הלוואות בערבות מדינה הוא בחירת מטרות נכונות שיכולות להשפיע על התוצאה הסופית של קבלת או אי קבלת הלוואות בערבות מדינה, מוזר וגם נכון. בסיפור שלנו כאן ראינו יזם שזקוק לקבל הלוואות בערבות מדינה למימון הון חוזר של עובדים, חומרים, דלק, וזאת אל מול תשלומי לקוחות שמתקבלים זמן רב אחרי התשלומים החודשיים שיש לבעל העסק,  אבל זהו רק סוג אחד של פעילות עסקית, ישנן הלוואות בערבות מדינה לצורך ביצוע השקעות בעסק, השקעות בעסק נדרשות על פי הלוואות בערבות מדינה רק כתוצאה מביקושים של לקוחות לפרויקטים או למוצרים, כאשר לבעל העסק אין יכולת לעמוד בביקושים שמגיעים מהלקוחות, ואז הלוואות בערבות מדינה מאושרות לצורך ביצוע שיפוץ בעסק, הרחבת המשרדים או המחסנים של בעל העסק, רכישת ציוד נדרש שעוזר לבעל עסק לייצר את מה שהוא היה מעוניין לייצר, אבל כאן צריך לשים לב לנקודה חשובה , בעל עסק לא יקבל הלוואות בערבות מדינה אם אין לו לקוחות מוכחים, או הזמנות מוכחות, לא ניתן להגיע להלוואות בערבות מדינה ולומר להם “יש לי לקוחות מעוניינים” חייבים להגיע עם מסמכים, אף אחד לא רוצה שהמשאית שבעל עסק ירכוש תעמוד משום שאין לו לקוחות מעוניינים בהובלות שלו. מטרה נוספת סופר חשובה היא הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש, כאן המסלול הוא ייחודי לביצוע השקעות או מימון הון חוזר של פרויקטים שהדגש הוא על ההתרשמות של בודקי הלוואות בערבות מדינה מהפוטנציאל העסקי של העסק, ולהגיע בצורה הכי מוכחת אפשרית שבעל העסק החדש יכול להציג. 

    **

    בסיפורי לקוחות שאנחנו מביאים אליכם, אנחנו דואגים לשמור על חסיונם של לקוחותינו, ולכן אנחנו לא נותנים פרטים מזהים של הלקוח, מדובר על סודות עסקיים, שיטות תמחיר, ונקודות עסקיות שאיננו רוצים לחשוף וגם לקוחותינו אינם מעוניינים לחשוף, אנחנו בחברת סל יועצים דואגים לשמור על חסיונם של לקוחותיה בצד העסקי ולשמור על הצלחתם בעתיד.