להיות או לא להיות? הלוואות בערבות מדינה או הלוואות בנקאיות?
לקיחת הלוואות אינה דבר של מה בכך, הלוואה מחייבת בהסדר תשלומים קבועים ואם לא, ינקטו צעדים של הוצאה לפועל. אך יש מקרים שאין ברירה אלא לקחת הלוואה- למשל כדי לתת לעסק להמשיך להתקיים- בידיעה שבפריסה נוחה לתשלומים ועם ריבית נמוכה, אתם, כבעלי העסק תוכלו לעמוד בתשלומי ההחזר ללא כל בעיה.
כעסק, ניתן לגייס מימון מן הבנקים, מהקרן לעסקים קטנים ומחברות מימון שונות שאינן בנק. משום שסכומי ההלוואה לעסקים גבוהים, לא תמיד קל לקבל אישור להלוואה ולפעמים הבנקים משחררים הלוואה בתנאים לא נוחים כלל. הלוואת מדינה היא פתרון שמאפשר לעסק לקחת הלוואה ולבנקים להיות בטוחים. גם המדינה מרוויחה- מכך שיש עוד עסק פעיל בכלכלה שלה.
הלוואות בערבות מדינה – מה זה בדיוק?
מדובר בהלוואה לכל דבר, הכסף מגיע מן הבנקים וכל התנהלות ההחזר הכספי היא מול הבנק. לא כל עסק זכאי להלוואה בערבות המדינה ויש תנאי סף, העיקרי בהם הוא שאין לעסק חובות, לא למס הכנסה ולא לבנקים, וכן שאין לו תיק פתוח בהוצאה לפועל. הגוף המאשר את קבלת ההלוואה הוא הקרן לעסקים קטנים, העובדת עם מספר בנקים ומהם תתקבל בפועל ההלוואה.
לכל צד יש אינטרס
מבחינת הבנקים, הם מרוויחים ריביות על כל הלוואה לעסק , וישמחו להעניק הלוואות. אולם החשש הוא הסיכון שהעסק לא יחזיר את ההלוואה. כאן, לבנק יש ביטחון שההלוואה מכוסה -בגלל שהמדינה ערבה. מבחינת המדינה, היא מרוויחה תמיכה בעסקים קטנים, שתורמים לכלכלת המדינה. מבחינת העסק עצמו- זו הלוואה עם אשראי גבוה יותר ועם תנאי הלוואה נוחים הרבה יותר. יוצא שלכל צד יש אינטרס, דבר המוביל להלוואות בערבות המדינה להצליח, כאשר כל צד מקדם את הנושא.
הלוואות בערבות המדינה מול הלוואות בנקאיות או הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות:
מה הכוונה שהמדינה ערבה לכם?
האם זה אומר שהמדינה תחזיר את ההלוואה במקומכם? ובכן, כמו שציינו לעיל זה נכון אך יש הרבה הסתייגות. המדינה לא תשלם לכם את החוב, אלא רק לאחר שכל האפשרויות האחרות מוצו- מה שאומר ירידה של הבנקים ושל ההוצאה לפועל לחייכם, בתי משפט וטלטול רציני.
מדוע חשוב להדגיש זאת? בגלל שהשם מטעה. מרבית האנשים חושבים שהקרן לעסקים קטנים מעניקה מענקים לעסקים, אך לא מדובר במתנות או בתמיכה כלכלית, אלא בהלוואה לכל דבר. המדינה ערבה בעיקר בשביל הפורמליות- כדי שהבנק יסכים לתת לכם הלוואה, ושהתנאים יהיו לטובת בית העסק ולא רק לטובת הבנקים. אולם המדינה לא ערבה כדי לשלם את החובות שלכם, זהו המוצא האחרון -אם באמת לאחר כל הטלטולים נמצאתם שאינכם יכולים להחזיר את ההלוואה, רק אז המדינה תפרע את החוב עבורכם.
בשורה הסופית, בכל הלוואה ינקטו בכל הצעדים האפשריים כדי לוודא את החזרת ההלוואה, אולם, בעוד שמול הבנקים וגורמי מימון חוץ תישארו עם חוב, במידה והמדינה תשתכנע שאין כל דרך שתשלמו את החוב היא תפרע אותו עבורכם.
נסכם את ההבדלים העיקריים בין הלוואות מדינה להלוואות בנקאיות: אישור מתן ההלוואה, גובה האשראי ותנאי ההלוואה, אשר נוטים לטובת הלוואות בערבות מדינה כפי שציינו קודם.
סנקציות בעת אי תשלום ההלוואה- זהות בשני המקרים, עם נטייה לטובת הלוואה בערבות המדינה שכן בסוף התהליך אם המדינה תשכנע שאין באפשרותכם לשלם- היא תשלם במקומכם.
מבחינת התנהלות בבקשת הלוואה, ההתנהלות מול הבנקים מוכרת יותר מאשר מול ההתנהלות מול הקרן לעסקים קטנים. יחד עם זאת קבלת אישור להלוואה גדול יותר דווקא בדרך הלא מוכרת- הקרן לעסקים קטנים. לכן, מומלץ להיעזר בכלכלן או באיש מקצוע המבין ולפנות לקרן לעסקים קטנים, ממנה סביר יותר לקבל הלוואה ובתנאים נוחים יותר, מאשר לפנות לגופים אחרים.
אפשר להתרשם כאן מסיפורי הצלחה של סל יועצים.
ניתן ליצור קשר להתייעצות עם יעקב אלון,
מנכ"ל,
בטלפון 050-762-7623
או למלא פרטים כאן ונחזור אליך מיד
סל יועצים – הלוואות בערבות מדינה ברשתות החברתיות :
אתם מוזמנים לתת לנו לייק בפייסבוק
לצפות בפרופיל שלנו ב – LinkedIn
סל יועצים ב – טוויטר