אנחנו זמינים לשאלות בטלפון נייד 050-762-7623
תל אביב, מגדל אלקטרה רחוב יגאל אלון 98 - טלפון: 03-632-3349
חיפה, פארק תעשייה מת"מ בניין 25 - טלפון: 04-8111-322

Facebook Twitter Google linkedin

הלוואה בערבות המדינה – איך זה עובד

מה שבעלי עסקים קטנים ובינוניים לא יודעים: המדינה נותנת הלוואה בערבות המדינה, מעודדת ומסייעת ליזמים בתחילת דרכם העסקית / חברות מתחילות או לבעלי עסקים המעוניינים לפתח ולהגדיל עסק קיים. הלוואה בערבות מדינה מאפשרת לעסק בכל תחום ליהנות מן הסכום הנדרש ללא הצורך בהתמודדות עם הקשיים הקשורים בקבלת ההלוואה.

הלוואה בערבות מדינה – מה אפשר לקבל

בעל עסק קטן או חדש יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה בסך 100 אלף עד 500 אלף שקלים, ואילו בעל עסק גדול יותר יכול לקבל הלוואה בערבות מדינה עד ל- 8% מן המחזור השנתי. ההלוואות ניתנות בריבית תחרותית בפיקוח המדינה.

בנוסף לכך, בעל העסק יכול לקבל תקופת המתנה של חצי שנה לפיתוח העסק, ורק לאחר מכן להתחיל לשלם את תשלומי הלוואות בערבות מדינה, מה שנותן לעסק הון חוזר לצורך תשלום משכורות, רכישת מלאי, מחזור הלוואות קיימות בריבית גבוהה, רכישת ציוד מקצועי, ביצוע מסע פרסום להגדלת המכירות או אפילו הקמת עסק חדש.

המדריך של סל יועצים לקבלת הלוואה בערבות מדינה

הלוואה בערבות מדינה – מי לא יכול לקבל

לצורך מתן הלוואה בערבות המדינה נבחנים מספר פרמטרים מרכזיים: האם לבעל העסק יש יכולות שיווק, מכירות ופיתוח עסקי? האם לעסק יש תכנית עסקית ראלית וישימה? האם יש תביעות משפטיות כלשהן כלפי העסק או בעליו שעלולות לסכן את הפעילות? ולבסוף נבחנת ההתנהלות הכספית של העסק ובעליו – האם יש לעסק צ'קים שחזרו במהלך שלושת החודשים האחרונים? האם חשבון הבנק של העסק מוגבל?

הלוואות בערבות המדינה  – איך זה עובד

על היזם או בעל העסק להציג תכנית עסקית מסודרת, המפרטת את אופן התנהלותו של העסק ובעיקר את המטרות שאותן הוא רוצה להגשים.

על התכנית העסקית להציג את היתרונות של העסק, את אופן השיווק וההתפתחות של העסק, ואת יכולת ההחזר של ההלוואה. כמו-כן, על התכנית העסקית להציף גם את הנתונים השליליים של העסק או בעליו. תכנית עסקית ראלית, מפורטת וישימה משפיעה כמובן לטובה על החלטת המדינה לאפשר לעסק הפונה אליה לקבל הלוואה בערבות מדינה וליהנות מסכום הכסף הנדרש לו.

הלוואה בערבות המדינה – איך עושים את זה נכון

המכשול העיקרי שעומד בפני היזם או בעל העסק הוא הכנת תכנית עסקית מתאימה, אשר תשכנע את נציגי המדינה להעניק ערבות ובטחונות של הלוואות בערבות מדינה החשובה לבעל העסק. הדבר נכון לכל עסק, קטן וגדול כאחד.

מסיבה זו, חשוב להיעזר בחברה המתמחה בהכנת תכניות כאלו. בחברה מסוג זה נבחנים היבטים שונים הקשורים לעסק – היבטים פיננסיים, היבטים שיווקיים והיבטים תפעוליים. מתבצעת חשיבה מחודשת כיצד לפתח את העסק, ויחד עם צוות החברה נבנית תכנית עסקית נכונה העוזרת לשכנע את נציג המדינה שהעסק הזה הוא המקום הנכון להשקיע בו כסף ולאפשר לו לקבל את ערבות המדינה הנדרשת לו להלוואה.

תהליך העבודה, הכולל את הכנת התכנית העסקית, כולל ייעוץ, התנהלות משותפת מול הבנקים המלווים, התנהלות מול המדינה והסבר מדויק לבעל העסק כיצד עליו לפעול.

הלוואות בערבות המדינה – שלושה מסלולים אפשריים

הלוואה בערבות מדינה מוצעת במסגרת של שלושה מסלולים, לבחירת בעל העסק: מסלול הון חוזר, מסלול השקעות ומסלול להקמת חברות ועסקים חדשים. כל אחד מהמסלולים  מתאים לצרכים שונים ולשלבים שונים בהקמתו ובהתנהלותו של העסק.

מסלול הון חוזר מיועד לעסקים קיימים שנמצאים בצמיחה, או לעסקים שזקוקים לסכום כסף מסוים לפעילותם השוטפת.

מסלול השקעות מיועד לעסקים קיימים קטנים ובינוניים המעוניינים להתרחב ולהוסיף סניפים חדשים או לרכוש ציוד חדש לעסק.

מסלול ההקמה מיועד ליזמים הזקוקים לסכום כסף ראשוני כדי להקים את העסק.

הלוואה בערבות המדינה – כדי להצליח יותר

לרשותכם צוות מקצועי ומיומן שישמח לעמוד לרשותכם וילווה אתכם לאורך כל הדרך, עד לקבלת הלוואה בערבות מדינה שלה אתם זקוקים. אנו נעזור לכם לקבל הלוואה בערבות המדינה, שתאפשר לכם לפתוח את העסק או החברה שחלמתם עליה, לרכוש ציוד חדשני ומתקדם לעסק הקיים או להמשיך את פעילותו השוטפת של העסק שלכם ללא דאגות מיותרות.

—————————————————————————

הכותב הוא יעקב אלון מנכ"ל סל יועצים הלוואה בערבות מדינה.

050-762-7623     Jacob@sal1.co.il

למידע נוסף בנושא הלוואות בערבות מדינה: www.sal1.co.il

—————————————————————————