הלוואות לעסק – הלוואה לעסק

יועץ הלוואות לעסק מנוסה: להרחבת עסק, או לשכירים בדרכם לפתוח עסק חדש

צלצלו לזכאות!

חוששים? צפו בממליצים>

יעקב אלון | סל יועצים

מי זכאי, ומי לא יקבל הלוואה לעסק?

    להשארת פנייה זריזה

    יעקב פותח חנות ירקות ופירות חדשה – יום חג!

    טבלת ההחזר החודשי הלוואות בערבות המדינה

    הגדלת העסק / פתיחת עסק חדש

    גובה הלוואהתקופת ההלוואה גרייס ריבית*החזר חודשי כולל הריבית   מסלול 
    100,0005 שניםחצי שנהP+2.7%1,860הרחבת העסק ופתיחת עסק
    150,0005 שניםחצי שנהP+2.7%2,790הרחבת העסק ופתיחת עסק
    200,0005 שניםחצי שנהP+2.7%3,720הרחבת העסק ופתיחת עסק
    250,0005 שניםחצי שנהP+2.7%4,649הרחבת העסק ופתיחת עסק
    300,0005 שניםחצי שנהP+2.7%5,579הרחבת העסק ופתיחת עסק
    350,0005 שניםחצי שנהP+2.7%6,509הרחבת העסק ופתיחת עסק
    400,0005 שניםחצי שנהP+2.7%7,439הרחבת העסק ופתיחת עסק
    450,0005 שניםחצי שנהP+2.7%8,369הרחבת העסק ופתיחת עסק
    500,0005 שניםחצי שנהP+2.7%9,299הרחבת העסק ופתיחת עסק

    *הטבלה מעודכנת בהתאם לפרסום האחרון של הקרן בערבות מדינה. 

    *יש לשים לב, זו לא טבלת הלוואות בערבות מדינה קורונה שבה התנאים יותר טובים. 

      להשארת פנייה זריזה

      הלוואה לפתיחת עסק חדש – יעקב אלון עם  ענאן האלוף עם ניסיון ניהולי גדול בפתיחת קונדיטוריה שני בעזריאלי עכו

      מגוון הפתרונות הלגיטימיים הקיימים:

      כיועץ הלוואות לפתיחת עסק חדש והרחבת עסק, דירגתי כאן את כל הפתרונות והקרנות שכדאי להכיר :

      גם בקורונה פותחים עסק חדש

      יעקב אלון ואיגור – הלוואות לפתיחת חנות חומרי בנין חדשה בחיפה:

      חותם האמינות של דן אנד ברדסטריט מוענק ליעקב אלון סל יועצים הלוואות בערבות מדינה

      חותם האמינות של דן אנד ברדסטריט - מוענק לסל יועצים - הלוואות בערבות מדינה

      צילום של חותם האמינות

        להשארת פנייה זריזה

        הלוואות בערבות מדינה

        הקרן בערבות מדינה: בעלי עסקים רבים רואים ובצדק את הלוואות בערבות מדינה בחסות המדינה כהצעה הבלעדית והמשתלמת במיוחד. הקרן בערבות מדינה נותנת הלוואה בערבות מדינה לעסק קטן עד 500 אלף ש”ח או הלוואה לעסק בינוני בגובה שמונה אחוז מהמחזור, יש לשים לב שהקרן בערבות מדינה נחשבת לקרן הגדולה ביותר והיא נותנת גם הלוואה לעסק חדש וגם הלוואה לעסק קיים, המדינה העמידה לצורך הבדיקות את זרוע הסינון הראשונה בדרך לקבלת הלוואות בערבות מדינה -הגוף המתאם  BDSK 

        הלוואות בערבות מדינה הם הנכונות ביותר עבור בעלי עסקים קטנים במדינת ישראל, אין שום פתרון מקביל שיכול להתמודד עם התנאים שהמדינה נותנת, ולכן הפופולריות ביותר בקרב בעלי עסקים קטנים ובינוניים, והם מהווים את המענה הזול ועם תנאים מצוינים עבור בעלי עסקים שמחפשים הלוואות, המושכל הראשון של אנשים רבים היא שלקיחת הלוואות בערבות מדינה היא המשתלמת והנוחה ביותר לבעל עסק מבין כל האפשרויות לקבלת הלוואות, ואולם ישנם בעלי עסקים שאינם עומדים בקריטריונים של הלוואות בערבות מדינה, לדוגמא יזם שצריך הלוואה לעסק קטן בערבות מדינה לצורך מחזור הלוואות, כאן הקרן בערבות מדינה חוסמת את בעל העסק משום שהיא מעוניינת לתת הלוואה בערבות מדינה לצורך פיתוח וצמיחה ולא לצורך הוזלת עלויות מימון לעסק, ומכן הדרך קצרה לבחון את שאר הפתרונות הקיימים כפי שהוצגו למעלה, כמו כן אני ממליץ לכם בצורה חד משמעית וחותכת שכדאי לכם להתייעץ עם יועץ שייתן לכם את עצות הזהב שיאפשרו לכם לפתוח עסק חדש או לפתח עסק

        דוגמא נוספת, מתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה שמעוניינים לרכוש עסקים קיימים פעילים , הקריטריון של הלוואה בערבות מדינה הוא לתת רק 35 אחוז מסך תכנית ההשקעה, ולכן מסלול זה אינו מתאים ליזם שזקוק להלוואה ואין לו להביא את הכסף מהבית, לעומת זאת קרן פועלים לעסקים נותנת הלוואה על מנת שיקנה עסק פעיל בגובה 80 אחוז מסך תכנית ההשקעה

        בקרן בערבות מדינה יש ארבעה מסלולים:

        • המדינה נותנת הלוואות לעסקים שנמצאים בצמיחה מהירה וקיבלו הזמנות גדולות וחוזים חדשים וזקוקים לכסף למימון הפעילות השוטפת , הון חוזר הן כל ההוצאות הקבועות של בעל העסק שמשולמות לפני קבלת התשלום מהלקוח הסופי
        • הלוואות לעסקים בערבות מדינה‌‌ שמיועדות למימון השקעות בעסק כגון רכישת ציוד לעסק או מכונות, שיפוץ העסק והרחבתו, או הוספת סניפים
        • הלוואות לעסק חדש – כאן המדינה נותנת הלוואות לצורך הקמת עסקים חדשים על ידי שכירים או עצמאים שהם עוסק מורשה או חברה בע”מ
        • הלוואות לעסקים במסלול הון חוזר קורונה הוא מסלול שמיועד לקבלת הלוואת בשעת משבר, משבר יכול להיות קורונה, מלחמה, יש להבחין במסלול זה בין הנזק שנגרם לעסק, ולא להציג את אבדן ההכנסות של העסק משום שזו לא מטרת ההלוואה והיא עלולה לגרום לפסילת הבקשה. יש לשים לב שמסלול זה הוא בתהליך מתקדם של סגירה. מדינת ישראל יוצאת ממשבר הקורונה!
        ארבל הפקות ממליצה על סל יועצים - הלוואה בערבות מדינה

        ארבל הפקות ממליצה על סל יועצים – הלוואה בערבות מדינה

          להשארת פנייה זריזה

          יום פתיחת מינימרקט חדש בחולון הלוואות לפתיחת עסק חדש, יעקב וסרגיי מרימים לחיים

            להשארת פנייה זריזה

            קרן עוגן הלוואות לעסקים קטנים – מסלול הרחבת עסק, השקעות והון חוזר ופתיחת עסק חדש

            עוגן היא קרן חברתית שנותנת הלוואות לעסקים קטנים עד ארבע מאות אלף ש”ח להגדלת העסק או הלוואות שהן מתאימות לעסק חדש עם וותק של מעל שנה, או הלוואות לפתיחת עסק חדש, כלומר לשכירים שרוצים לפתוח עסק חדש, אישור להלוואה לעסק תוך עשרה ימים, עוגן היא קרן הלוואות לעסקים חברתית לעסקים להגדלת העסק או לפתיחת עסק, ובעתיד הקרוב בנק חברתי דיגיטלי חדש. קרן עוגן הקימה מגוון מסלולים של הלוואות לעסקים, הבקשות יכולות להיות מוגשות רק על ידי יועצים מוסמכים עם מספר יועץ בקרן עוגן, זה נראה כבר משחק אחר, קרן עוגן הלוואות לעסקים החליטה שמה שהיה לא יהיה, קרן עוגן הלוואות לעסק מציעה מספר מסלולים מותאמים אישית כמעט לכל סוג של עסק, עוגן עשה חשיבה עם היועצים המובילים בישראל ויצאה במגוון מסלולים שמשמנה את המפה בישראל. קרן עוגן מעוניינת להשתפר כל הזמן, לשמוע הערות מהיועצים, ורואים שבמהלך השנתיים האחרונות הקרן שינתה את פניה בצורה דרמטית, זהו השינוי הכי מרענן שהגיע למשק הישראלי בשנה האחרונה. המסלולים של קרן עוגן הם: 

            קרן עוגן – מסלול “מפרשים” הלוואות לפתיחת עסק חדש

            המסלול הראשון של קרן עוגן הוא הלוואות לפתיחת עסק חדש לשכירים שרוצים לפתוח עסק חדש בישראל, או לבעלי עסק חדש שכבר פועלים עד שנה אחת הקרן נותנת הלוואות לפתיחת עסק בתנאים הבאים:
            • ערב אחד לפי הכללים שניתנו למעלה
            • ההלוואה לפתיחת עסק חדש ניתנת ללא פקדון
            • ההלוואות הן לפתיחת עסק חדש, ועד לאחר שנת מפתיחת העסק. 
            • ריבית פריים +3.5%
            • סכום הלוואות מרבי 300,000 ש”ח
            • תקופת הלוואה 60 חודשים
            • גרייס עד 6 חודשים

            מחשבון הלוואות לפתיחת עסק חדש “מפרשים” – קרן עוגן 

            סכום ההלוואה    קרן עוגןתקופהגרייסריבית קרן עוגןסכום לתשלום חודשי בשקליםסה”כ ריבית בשקלים
            100,00060 תשלומיםאיןפריים + 3.5 אחוז1,887 שקלים13,220 שקלים
            200,00060 תשלומיםאיןפריים + 3.5 אחוז3,774 שקלים26,440 שקלים
            200,00060 תשלומיםאיןפריים + 3.5 אחוז5,661 שקלים39,660 שקלים

            קרן עוגן – מסלול “סנפירים” לעסקים עם ותק של מעל שנה אחת

            • נדרש ערב אחד
            • לא נדרש פקדון
            • עסק עם ותק של שנה ומעלה
            • ריבית של פריים +2.5%
            • סכום הלוואות מרבי 400,000 ש”ח
            • תקופת הלוואה 60 חודשים, כמו הלוואות בערבות מדינה
            • גרייס עד 6 חודשים, כמו הלוואות בערבות מדינה

            קרן עוגן – מסלול “משוטים” לעסקים עם ותק של מעל שנה אחת

            • הלוואה לעסק ללא ערבים בכלל
            • 20% פקדון
            • למסלול זה יכולים להשתייך רק עסקים עם ותק של שנתיים ומעלה
            • ריבית של פריים +3.5%
            • סכום הלוואות מרבי הוא 400,000 ש”ח
            • תקופת הלוואה 60 חודשים
            • גרייס עד 6 חודשים

            קרן עוגן – מסלול “שובר גלים” לעסקים עם ותק של מעל ארבע שנים

              להשארת פנייה זריזה

              לקרן זו יש עקרונות ותנאים לקבלתם, כמובן שההלוואה ניתנת על פי קריטריונים מסוימים ועל פי החלטת הקרן. מטרת הקרן היא לאפשר קבלת הלוואה לעסק ללא ריבית, יחד עם זאת הקרן מגבילה את הזכאות של בעלי עסקים שהרי כל בעל עסק או כל אדם היה רוצה לקבל הלוואה לעסק ללא הון עצמי או ללא ריבית, ומכן הקרנות בודקות שלבעל העסק הקטן אין אפשרות אחרת לקבל את ההלוואה ממגוון הקרנות האחרות שהצגנו כאן

              כמו כן קרן עוגן מייעדת את ההלוואות עבור מי שמעוניין להקים עסק או לפתוח עסק,  הלוואות לעסקים קטנים ללא הון עצמי או ריבית מיועדות עבור מי שעומדים להקים עסקים חדשים, ולצורך הקמת העסוק זקוק לתזרים מזומנים על מנת לפתוח את העסק, או שהוא בעל עסק עם מחזור עסקים נמוך יחסית על מנת שבעל העסק יוכל לפתח העסק ולחזק אותו

              עוגן הלוואות בערבות מדינה לעסקים מסלול קורונה

              קרן עוגן הצטרפה למעגל נותני הלוואות בערבות מדינה קורונה ונותנת הלוואות לעסקים שנפגעו ממשבר קורונה, זהו מסלול שולי אצלם. 

              ואסים פותח מינימרקט ולאחר מכן רוצה לפתוח קונדיטוריה, יעקב אלון מלווה את ואסים והוא מקבל הלוואה בערבות מדינה בחסות המדינה פעמיים

              ואסים פותח מינימרקט ולאחר מכן פותח קונדיטוריה, סל יועצים מלווה את ואסים פעמיים והוא מקבל הלוואה בערבות מדינה פעמיים

              קרן אנשי עסקים BTB

              BTB – קרן שמעניקה הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים עד מיליון שקלים, לעסקים חייב להיות ותק שנתיים פעילות לפחות ( יכול להיות פחות אם העסק היה פעיל כעוסק מורשה בעבר ועבר להיות חברה בע”מ במשך תקופה קצרה משנתיים, כמו כן יש לשים לב שדבר זה פוסל מראש בעלי עסקים  קטנים רבים שמעוניינים בהלוואה, וכמובן שיזם חדש שמעוניין בהלוואה לפתיחת עסק או הלוואה לעסק חדש אינו יכול לפנות לקרן זו בבקשת הלוואה. לקרן BTB יש מסלול חדש ומעניין שנותן פתרון להרחבה של עסק קיים במסלול השקעות ובמסלול הון חוזר, הלוואות ניתנות בריבית מעניינת של פריים + 2 , המגבלה כאן היא הסכום של מאה וחמישים אלף שקלים, שהוא סכום קטן לעסק שרוצה להתפתח אבל לעסק קטן זהו פתרון מצוין. כל שאר התנאים של  BTB לא השתנו במסלול זה, יש לציין שיחסית להלוואות של חברות כרטיסי האשראי זהו סכום גדול פי חמש! כך שצריך לראות כל דבר בפרופורציה הנכונה, ואין ספק שזו פריצת דרך יחסית לחברות כרטיסי האשראי. דרך אגב, הפתרון החדש הזה מאושש את דעתי שהמשק הישראלי אכן מסיים את תקופת הקורונה ורואים את הקרנות השונות מתארגנות מחדש לצמיחה הצפויה. במקביל לירידה של מסלול הלוואות בערבות מדינה קורונה

              הקרן נותנת הלוואות על בסיס שעבוד נכסים פרטיים, ויש כאן דגש על פרטיים ( לא רשומים על השם של החברה) מה שמקל על לווים מסוימים, כאן הריבית היא נמוכה יותר ונעה בין 3.5-6.5 פלוס פריים, ההלוואות ניתנות לתקופה ארוכה יותר של 12 שנה, זהו ריענון אמיתי של פעילות הקרן שמעלה את האטרקטיביות שלה לבעלי עסקים.

              BTB היא קרן חברתית שנותנת הלוואות לעסקים בסכומים של עד מיליון שקלים, לעומת הלוואה בערבות מדינה או קרן פועלים לעסקים שנותנות עד 500 אלף ש”ח, קרנות אלו נמצאות בפיקוח של המדינה שהסדירה את תחום הלוואות זה, בקרן זו הריבית יותר גבוהה באופן ממוצע בארבעה אחוזים, וזה בחישוב הריבית האמיתית עקב הפיקדון של 25 אחוז בקרן הלוואות בערבות מדינה או שלושה אחוזים בלבד מקרן פועלים לעסקים 

              בקרן BTB יש שתי מגבלות עיקריות על בעלי עסקים, ובדרך כלל בעלי עסקים אינם מעוניינים לבקש מחבר ערבות להלוואה, או שאם הם אזרו אומץ לבקש את הערבות אזי הם נתקלים בסירוב, שתי המגבלות הן:

              • הדרישה לערב חיצוני עם משכורת של 5 אלף ש”ח + חמישים אחוז מגובה החזר ההלוואה, לנו ידוע שבעלי עסקים רבים לא יכולים לעמוד בדרישה זו שהרי לא כל אדם יכול השיג ערב שיערוב להלוואה של בעל העסק
              • הערב חייב להיות ערב חיצוני – המשמעות היא שהקרן BTB תפסול את הערב גם אם בעל העסק מצא ערב להלוואה ואותו ערב עובד בעסק

               קרן BTB מציעה מספר פתרונות לבעלי עסקים.

              •  הקרן מציעה לבעלי עסקים שיש להם הלוואות בקרן, על מנת להקל ולסייע להם להחזיר את ההלוואות לעסק שהם נטלו מ BTB, על ידי הצעה לפרוס את ההלוואות מחדש, כפריסה מחודשת וארוכת טווח או אפשרות למתן גרייס למספר חודשים עד יעבור זעם הקורונה.  
              • אפשרות נוספת ש BTB מעמידה כהלוואות לעסקים היא הלוואות ארוכות טווח, כאשר ישנה אפשרות לגרייס בשנה הראשונה:
                • הלוואות אלה יתאפשרו כנגד שעבוד של נכס (בבעלות פרטית) ב-LTV של עד 80% ובפריסה של עד 15 שנה. נכסים מסחריים בבעלות חברה אפשריים לבחינה – אך סכום האשראי יוגבל למיליון ש”ח בלבד מטעמי רגולציה.
                • כמו כן, הקרן מציעה לבחון הלוואה מול פיקדון בגובה 33% מסכום האשראי המבוקש – מסלול זה מיועד לבעלי עסקים או יזמים עם פעילות עסקית של שנתיים לפחות. כאשר הלקוח יכול לבחור להכניס את הפיקדון לתיק השקעות אצלם וליהנות גם מתשואה משמעותית, יתרונות מס ועוד.
                זה לא הרבה, אבל זה גם משהו, כפי שאמרנו כיום הפתרון של הלוואות בערבות מדינה בחסות המדינה בועט בכל ההצעות של קרנות אחרות בישראל.

                להשארת פנייה זריזה

                עמיקם כותב “שחקן נשמה” – הלוואה בערבות מדינה

                צילום מסך של דירוג גוגל - חמישה כוכבים מנצנצים של גוגל + הערה פשוטה לכאורה

                צילום מסך של דירוג גוגל – חמישה כוכבים מנצנצים של גוגל + הערה פשוטה לכאורה ” שחקן נשמה”

                 

                יעקב אלון & אביטל דברת המקצוענית,  פתיחת מסעדת חוף דולפינריום החדשה בתל אביב:

                 קרן נתן

                קרן נתן היא “המפלט” האחרון שיש לשכיר שמעוניין להגשים את חלומו ולפתוח עסק חדש בישראל

                מה שקורה כאן זה שברגע שכל מערכות הקרנות בישראל מסרבות לתת ליזם את ההלוואה המיוחלת שמפרידה בינו ולבין פתיחת עסק, נשארת ליזם האפשרות הראלית הגדולה של הלוואה ללא ריבית מקרן נתן, נדגיש כאן שרק אם היזם
                נפל” בקרן בערבות מדינה, ובקרן פועלים לעסקים רק אז נפתחת ההזדמנות של קרן נתן שנותנת הלוואות לפתיחת עסק קטן ללא ריבית או הלוואות לעסק חדש עד 240 אלף ש”ח – יש לשים שהלוואות לפתיחת עסק חדש ניתנות רק לאנשים שלא היו מעולם עצמאיים או שהיה להם תעודת עוסק מורשה, הדרישות המינימליות בקרן נתן הם : ניסיון ומקצועיות בתחום העסק החדש, התנהלות בנקאית פיננסית תקינה, ועסק טוב וריווחי, היזם נדרש להכיר היטב את הסביבה העסקית, את השוק, את ההזדמנויות של העסק החדש, את הסיכונים של העסק החדש, היזם צריך להציג תזרים מזומנים שנה קדימה, היזם צריך לשלוט היטב בתנאי התשלום של הספקים ותנאי תשלום של הלקוחות ועוד נתונים רבים, הקרן דורשת מהיזם שיציג שליטה מוחלטת בהבנה של הפעילות העסקית, במידה ועמדת בתנאים של הקרן – קיבלת את ההלוואה, יש לציין שזו קרן שנתנה עד היום מעל 1,000 הלוואות לפתיחת עסק, אנחנו בסל יועצים אוהבים מאוד את הקרן הזו פותחת את הדלת ליזמים ונותנת הלוואות לפתיחת עסק חדש ליזמים, לאחר שכל שאר הדלתות מסביב נסגרו, אנחנו בחברת סל יועצים מלווים אתכם בכל התהליך מתאכזבים יחד אתכם כאשר אנחנו לא מצליחים לקבל הלוואה לפתיחת עסק, ורק אז פונים לקרן נתן, הרעיון של סל יועצים הוא לבחור נכון את היזמים שמתאימים לקבל הלוואה לפתיחת עסק בכדי שאם בסופו של תהליך נגיע לקרן נתן – נקבל את ההלוואה המיוחלת 

                נזכיר כאן שוב שכל הגופים הבאים יסרבו לתת ליזם החדש הלוואה לפתיחת עסק משום שהן דורשות מינימום שנתיים פעילות בסטטוס “עסק פעיל”, דבר שהוא לא אפשרי בכלל ליזם שרק רוצה לפתוח עסק

                הגופים שלא נותנים הלוואות לפתיחת עסק, או הלוואות לעסק חדש הם:

                כל הבנקים, כל חברות כרטיסי האשראי, כל הקרנות של אנשי עסקים, כל הקרנות חברתיות וכל הקרנות של וחברות ביטוח 

                  להשארת פנייה זריזה

                   קרן סולם יעקב

                  קרן סולם יעקב היא הקרן השנייה בגודלה אשר נותנת הלוואות לפתיחת עסק קטן או הלוואה לעסק חדש ללא ריבית עד 100 אלף ש”ח, קרן זו מתנהלת בצורה מאוד דומה לקרן נתן מבחינת החשיבה, ואולם קרן זו פתוחה וגמישה יותר מבחינת התנאים לקבלת הלוואה:

                  תחומי הפעילות שקרן סולם יעקב מוכנה הם רבים יותר מאשר בקרן נתן, הקרן מוכנה לתת הלוואות לפתיחת עסק חדש לכל מי שמעוניין לפתוח עסק חדש, גם בעל רשת חנויות פעילה שפותח עסק חדש יכול לקבל הלוואה לפתיחת עסק, וגם לאנשים שלא היו מעולם עצמאיים או שהיה להם תעודת עוסק מורשה

                  הלוואות לפתיחת עסק חדש רכישת מסגרייה – המלצה 

                  סימון 5 כוכבים בגוגל והמלצה מקסימלית, 4 יועצים אחרים לא הצליחו, הגיע אל יעקב אלון ופתר לו את הבעייה במקצועיות, בצורה מסודרת עד להגעה ליעד

                  טריא – קרן אנשי עסקים

                  טריא היא קרן שנותנת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עד מיליון שקלים, בקרן זו יש שני מסלולים:

                  • מסלול לעסקים של הלוואות עד 200 אלף ש”ח – הבקשות מוגשות עם יועץ ותכנית עסקית ולא נדרשים בטחונות
                  • מסלול לעסקים של הלוואות עד מיליון שקלים – כאן נדרשים בטחונות מבעל העסק הביטחונות יכולים להגיע בצורה של שעבוד נכס נדל”ני, או שעבוד רכב 

                  יש לשים לב למספר תנאים מחמירים במיוחד בקרן זו שמקשים על מקבל ההלוואה להסכים אליהם, למרות שהקרן מגדירה שההלוואות אינן דורשות בטחונות, אנחנו רואים שבפועל הלקוחות נדרשים לחתום על מסמכים שקובעים שיש לקרן טריא מספר זכויות שאינן נדרשות בקרנות האחרות שמופיעות בדף זה:

                  • חתימה על מסמך שקובע שטריא מבקשת לקבל דוחות מבעל העסק כל חצי שנה!
                  • חתימה על מסמך שאומר בעל העסק צריך לעדכן את טריא לפני נטילת הלוואה כל שהיא! מבנק או מקרן או מכל אחד מהגופים שנמצא ברשימה הזו של קרנות שנותנות הלוואות לעסקים 
                  • חתימה על מסמך שמקנה לטריא עדיפות מול בעל העסק בנטילת הלוואות נוספות, כלומר אם בעל העסק קיבל אישור להלוואה נוספת לעסק מגוף אחר הוא נדרש לעדכן את טריא, וטריא יכולים להציע לו הלוואה מקבילה ובעל העסק מתחייב לקחת את ההלוואה הנוספת מטריא 

                  ההלוואות ניתנת לבעלי עסקים פעילים בלבד, ישנם מקרים חריגים ביותר שיזם שמעוניין לפתוח עסק חדש יוכל לקבל הלוואה בקרן טריא, ואולם הסבירות שקרן זו תיתן הלוואה לעסק חדש היא נמוכה או אפסי

                    להשארת פנייה זריזה

                    • הלוואה בסיוע קרן פועלים לעסקים והקרן בערבות מדינה של מסעדת הדוקטור

                      מכתב המלצה של שני שותפים ממסעדת הדוקטור על קבלת הלוואה מהקרן בערבות מדינה וגם מקרן פועלים לעסקים- שתי הלוואות לעסק

                    קרן חושן גיזה הלוואות לעסקים

                    קרן חדשה שפורצת לעולמנו, דווקא לאחר קורונה, קרן חושן גיזה נפתחת דווקא בתקופה שבה נסגרו קרנות רבות ודיווחנו לכם כאן על האפשרויות הבולטות שנסגרו לאור המשבר קורונה, ניתן כאן תקציר של היתרונות והחסרונות של קרן זו, מדובר בעיקרון על הלוואות במסלול הון חוזר, או מסלול השקעות ברכישת עסק, או רכישת ציוד, מכונות,  נדל”ן, הלוואות גישור על פערי תזרים, הלוואות בסכומים נאים של מאתיים אלף שקלים ועד חמישה מיליון, הרעיון כאן הוא מדבר על הלוואות קצרות טווח, יכולים להגיע לחמש שנים אבל זה נדיר, יכול להינתן גרייס אבל זה ממש תלוי בכל מקרה לגופו, ריבית של שמונה אחוזים שאינה אטרקטיבית במיוחד לבעל עסקים אם נעמיד את הלוואות אלו אל מול הלוואות בערבות מדינה, חסרון גדול הוא בקשת פתיחת תיק של 1,500 ש”ח דבר כזה אינו נהוג בשום קרן, למעט הלוואות בערבות מדינה שמרשים לעצמם לגבות מאתיים וחמישים שח . בטחונות יידרשו וגם שעבודים על רכוש קבוע, נדל”ן, כלי רכב, יידרשו גם ערבויות אישיות, כלומר ניתן לראות שהקרן היא צרה בגישתה אבל מעניינת, קרן גיזה זכתה במכרז של משרד הכלכלה למתן הלוואות לעסקים, הקרן פועלת במתכונת עבודה של מסלולי הלוואות בערבות מדינה השונים, לקרן יש שני מסלולים מרכזיים:

                    מסלול למימון הון חוזר – הקרן תעמיד הלוואות לעסקים החל מסכומים של 100 אלף ש”ח ועד למיליון ש”ח, לצורך מימון הפרש של לקוחות וספקים, משמעות העניין שבעל עסק פעיל בלבד שרוצה הלוואות למימון הון חוזר יוכל לבקש אותם מקרן חושן, הלוואות לעסקים יוצעו בצורה של מסגרות אשראי קצרות טווח של עד שישה חודשים

                    מסלול שני הוא מסלול למימון השקעות וצמיחת עסקים – הקרן תעמיד הלוואות לעסקים עד לסכום כולל של 5 מיליון שקלים, ולתקופה של עד 4 שנים. 

                    הלוואות לעסקים יינתנו בהליך מזורז, הועדה הסופית תתכנס פעם בשבוע כך שמדובר בהלוואה מאוד זריזה יחסית לפתרונות אחרים טובים בישראל. נזכיר שזמן סביר לבקשת הלוואות בערבת מדינה עומד על 4 שבועות. הקרן הודיעה שישנו תשלום של פתיחת תיק בקרן חושן בגובה 1500 שקלים , זהו חסרון גדול של קרן חושן דבר שעלול להרתיע בעלי עסקים שירצו להגיש בקשות 

                    מכתב המלצה של מאור שמקבל שתי הלוואות לעסק : הלוואה אחת מקרן פועלים לעסקים והלוואה שנייה מהקרן בערבות מדינה

                    מכתב המלצה של מאור שמקבל שתי הלוואות לעסק : הלוואה אחת מקרן פועלים לעסקים והלוואה שנייה מהקרן בערבות מדינה

                    קרן מימון ישיר

                    מימון ישיר היא קרן שנותנת הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים דורשת ליווי של יועץ שמגיש תכנית עסקית (לא הלוואות ישירות לבעלי עסקים), ניתן לקבל הלוואה לעסק בסכום של עד ארבע מאות אלף ₪, הלוואה זו היא מהירה מאוד וניתן לקבל אותן תוך 1-3 ימי עסקים שזה מהיר מאוד יחסית לתכנית הלוואה בערבות מדינה  וקרן פועלים לעסקים, ואולם התשלום עבור הלוואה זו הוא יקר יותר ( ריבית של 8-10 אחוז) וזמן ההחזר הוא קצר יותר ( 3-4 שנים), יחד עם זאת ללקוחות שזקוקים להלוואה מהירה זהו פתרון טוב, לקרן של מימון ישיר יש שלושה מסלולים:

                    • הלוואות לעסקים שהן חברות בע”מ בלבד –  הלוואות עד 400 אלף ש”ח, כאן חייבים להגיש את הבקשה באמצעות יועץ, נדרש להגיש תכנית עסקית והיתרון הוא שאין צורך להביא ערבים או בטחונות, יש להדגיש שכמות ההלוואות מסוג זה לחברות שואף לאפס
                    • הלוואות לעסקים קטנים בעלי תעודת עוסק מורשה – עד 200 אלף שקלים מוגש עם המלצת יועץ ועם תכנית עסקית
                    • הלוואות לעסקים קטנים מיועדות לעוסק מורשה בלבד עד  99 אלף ש”ח – מוגש עם המלצת יועץ ללא הגשת תכנית עסקית, ההלוואה ניתנת על פי בדיקת תעודת זהות בלבד!
                    • קרן זו לא נותנת הלוואות לפתיחת עסק או הלוואה לעסק חדש
                    • מכתב המלצה של אורטל שקיבלה הלוואה בערבות מדינה

                      מכתב המלצה של אורטל שקיבלה הלוואה בערבות מדינה

                        להשארת פנייה זריזה

                         

                       

                      עזרה מקצועית – גיוס אשראי לעסק

                      סל יועצים היא ראשונה בהשגת בגיוס אשראי לעסקים, גיוס אשראי לעסקים הכי מהיר שיש, בכל גודל ללא ערבים ובטחונות, טיפול אישי ומקצועי

                        להשארת פנייה זריזה

                        ריאיון באולפן אצל אורלי אסיה “איך מקבלים הלוואות בערבות מדינה”

                         

                          להשארת פנייה זריזה

                          ——————————————————————————————–

                          דירוג הקרנות והבנקים שנותנים הלוואות לעסקים קטנים בינוניים וחדשים

                          הלוואה לעסק בישראל – הדירוג של סל יועצים לקבלת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים של הקרנות והבנקים אשר נותנים הלוואות לעסקים, הדירוג מעודכן בהתאם לשינויים שאנחנו רואים בשוק ההלוואות לעסקים, הדירוג הוא על פי ניסיוננו רב השנים בתחום, מטרת הדירוג היא לשקף ולחדד בפני בעל העסק את האפשרויות שעומדות בפניו לקבלת הלוואה לעסק

                          החשיבות של ההסבר לבעל העסק עולה לאין שיעור על אגו של גוף זה או אחר, ולכן אם לאחד הגופים שרואה את הדירוג יש טענה כל שהיא לגבי דירוגו הוא מוזמן לפנות אלינו ובמידה ונחשוב שאותו גוף פיננסי צודק בטענתו נשנה את הדירוג ונוציא עדכון

                          החלוקה בוצעה לפי שלושה קריטריונים : 

                          1. דירוג הקרנות שנותנות הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בישראל – רשימת הקרנות לפי סוגים: הלוואות בערבות מדינה, הלוואות מקרנות פילנטרופיות, קרנות הגונות שעובדות בשיטות המסורתיות של בחינת עסק בהתאם לקריטריונים, וכמובן הלוואות בנקאיות
                          2. דירוג הקרנות שנותנות הלוואות לפתיחת עסק או קרנות הלוואות לעסק חדש בישראל – רשימת הקרנות לפי סוגים: מדינה בנקים ופילנתרופים. יש לשים לב שחברות כרטיסי אשראי לא נותנות הלוואות לפתיחת עסק או הלוואות לעסק חדש, כמו כן חברות ביטוח לא נותנות הלוואות לפתיחת עסק או הלוואות לעסק חדש 
                          3. דירוג הבנקים שנותנים הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בישראל 

                          **הדירוג הוא על פי ניסיונה של סל יועצים בלבד

                          דירוג הקרנות או הגופים הפיננסיים לקבלת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

                          1. הלוואות בערבות מדינה

                          2. קרן עוגן הלוואות לעסקים

                          3. BTB

                          4. קרן פועלים לעסקים – הלוואות בערבות מדינה של בנק פועלים -קורונה 

                          5. חברת הביטוח מימון ישיר

                          6. קרן קורת לישראל 

                            להשארת פנייה זריזה

                            דירוג הקרנות או הגופים הפיננסיים לקבלת הלוואות לפתיחת עסק או הלוואה לעסק חדש

                            1. הקרן בערבות מדינה

                            2. קרן נתן

                            3. סולם יעקב

                            4. קרן עוגן 

                            5. קרן פועלים לעסקים – אינה פעילה בימים אלו

                            6. קרן שמש 

                            דירוג הבנקים לקבלת הלוואות לעסקים קטנים בינוניים וגדולים

                            התקופה האחרונה הביאה אלינו הפתעה חדשה מצד של בנק קטן שמתנהג גדול, ועקב בסיבוב את הבנקים הגדולים במדינת ישראל, זהו בנק מרכנתיל שלקח אחריות ניהולית ללא מורא מנגיף הקורונה והחל לבעוט הלוואות בערבות מדינה בצורה חיובית, שם בכיס הקטן את הבנקים הגדולים, מי ייתן וגם שאר הבנקים ילכו בדרכו החיובית 

                            1. בנק מרכנתיל

                            2. בנק פועלים

                            3. בנק לאומי

                            4. בנק מזרחי

                            5. הבנק הבינלאומי

                            6. בנק דיסקונט

                            7. בנק אוצר החיל – חברה בת של הבנק הבינלאומי

                            8. בנק איגוד 

                            9. בנק פועלי אגודת ישראל (פאגי) – חברה בת של הבנק הבינלאומי

                            דירוג הבנקים לקבלת הלוואות בערבות מדינה להגדלת עסק, פיתוח עסק או הון חוזר

                            1. בנק מרכנתיל

                            2. בנק לאומי

                            3.הבנק הבינלאומי כולל את בנק אוצר החיל ובנק פאג”י

                            4. בנק מזרחי

                            דירוג הבנקים לקבלת הלוואות בערבות מדינה קורונה

                            1.בנק מרכנתיל

                            2. בנק הפועלים

                            2. בנק לאומי

                            3. הבנק הבינלאומי כולל את בנק אוצר החיל ובנק פאג”י

                            4. בנק מזרחי

                            רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות לקבלת הלוואה בערבות מדינה ללא התחייבות?

                              להשארת פנייה זריזה

                              —————–

                              טיפ אחרון חביב: הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים  – עשו זאת בכוחות עצמכם

                              אנחנו בחברת סל יועצים יודעים שהסיכוי שלכם לקבל הלוואה לעסק בצורה משמעותית אם לא תיעזרו ביועץ מקצועי שמכיר את הקרנות השונות, שמכיר את ההבדלים בין הקרנות, את  היתרונות והחסרונות של כל קרן, את מידת ההתאמה שלכם לכל קרן וקרן, יועץ שמכיר את הבודקים, יועץ שמכיר את מנהלי הקרנות ויודע מי יכול לקבל הלוואה ומי לא יכול לקבל הלוואה, יועץ שיודע לקצר תהליכים, בקיצור אנחנו חושבים שכדאי לכם לעבוד אתנו, מומלץ שיועץ מקצועי יכתוב עבורכם תכנית עסקית נכונה ואיכותית עבור העסק , אתה מוזמן לקבל שירות וליווי אישי צמוד, מקצועיות, מקצוענות.

                              אבל אם בכל זאת אתם רוצים לעשות זאת בעצמכם אז אתם מוזמנים לכתוב את התכנית העסקית בכוחות עצמכם ולהגישה לאחת מהקרנות למעלה בעזרת הלינק הזה להדרכה שהתפרסמה באתר גלובס

                              סרטון הדרכה לכתיבת תכנית עסקית ומילוי טפסים בשיטת עשה זאת בעצמך לקבלת הלוואות לעסקים קטנים

                              סרטון הדרכה חתימות עורך דין ורואה חשבון ומסמכים נדרשים להגשת בקשות הלוואות בערבות מדינה

                              סרטון הדרכה – כיצד לחתום על מסמכי הבקשה של הלוואות בערבות מדינה, ניתן להתקשר לצורך קבלת הסבר.

                              טלפון הנייד: 050-762-7623

                                להשארת פנייה זריזה

                                טבלת ההחזר החודשי הלוואות בערבות מדינה קורונה 

                                גובה הלוואהתקופת ההלוואהגרייסריבית*החזר חודשי כולל הריבית  סה”כ ריבית
                                100,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%1,8088,480
                                150,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%2,71212,720
                                200,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%3,61616,960
                                250,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%4,52028,940
                                300,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%5,42425,440
                                350,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%6,32829,680
                                400,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%7,23233,920
                                450,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%8,13638,160
                                500,0005 שניםשנה בלי ריביתP+1.5%9,04042,400

                                *הטבלה מעודכנת בהתאם לפרסום האחרון של הקרן בערבות מדינה.

                                סרטון הדרכה

                                מילוי תזרים מזומנים הלוואות בערבות מדינה קורונה

                                למי שמעוניין להתמודד עם הגשת בקשת הלוואה בערבות מדינה קורונה בשיטת עשה זאת בעצמך, כלומר להגיש את הבקשה באופן עצמאי מצורף כאן תזרים מזומנים לדוגמא כפי שכדאי להגיש לבנק. 

                                  להשארת פנייה זריזה

                                  למילוי בקשת הלוואה בערבות מדינה קורונה

                                  למי שמעוניין להתמודד עם הגשת בקשת הלוואה בערבות מדינה קורונה בשיטת עשה זאת בעצמך, מצורף כאן סרטון מספר 2  שמראה כיצד למלא את בקשת הלוואה בערבות מדינה קורונה – זהו גיליון שמתקבל לאחר הגשת הבקשה וצריך להחזיר אותו יחד עם שאר מסמכי הבקשה + תזרים המזומנים מהסרטון הראשון  

                                  קרן פועלים לעסקים – הלוואות בערבות מדינה קורונה בלבד

                                  קרן פועלים לעסקים: קרן פועלים לעסקים אינה פועלת בימים אלו, אלא יש פעילות רק במסגרת של הלוואות בערבות מדינה בחסות המדינה במסלול קורונה, הקרן נותנת הלוואות לעסקים קטנים בינוניים וחדשים עד 500 אלף ש”ח או עשרה אחוז מהמחזור, יש לשים לב ש קרן פועלים לעסקים נחשבת לקרן השנייה בגודלה והיא נותנת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים וגם הלוואות לפתיחת עסק או הלוואה לעסק חדש. נעדכן במועד חידוש פעילות הקרן 

                                  טבלת ההחזר החודשי קרן פועלים לעסקים

                                  גובה הלוואהתקופת ההלוואהגרייסריבית*החזר חודשי כולל הריביתסה”כ ריבית
                                  100,0006 שניםשנהP+3.5%1,62016,640
                                  150,0006 שניםשנהP+3.5%2,43024,960
                                  200,0006 שניםשנהP+3.5%3,24033,280
                                  250,0006 שניםשנהP+3.5%4,04941,528
                                  300,0006 שניםשנהP+3.5%4,85949,848
                                  350,0006 שניםשנהP+3.5%5,66958,168
                                  400,0006 שניםשנהP+3.5%6,47966,488
                                  450,0006 שניםשנהP+3.5%7,28974,808
                                  500,0006 שניםשנהP+3.5%8,09983,128

                                  *הטבלה מציגה את הנתונים ומעודכנת בהתאם לפרסום האחרון של קרן פועלים לעסקים

                                  לפני תקופת מה חל שינוי בתחום ההלוואות לעסקים, הגוף שביצע את השינוי הוא בנק הפועלים שיצא בהכרזה על השקה של קרן פועלים לעסקים. זו קרן פנימית שמתנהלת על ידי בנק פועלים בשיתוף עם חברת כלל ביטוח ומתחרה בקרן בערבות מדינה. באמצעות קרן זו יכולים בעלי עסקים לקבל הלוואת למטרות עסקיות שונות בתנאים נוחים , כאשר ההלוואות הללו נוחות יותר מכל הלוואה בנקאית מסחרית, יש להלוואות אלו גרייס של שנה והריבית מתחרה בריבית של הלוואה בערבות מדינה

                                  בקרן פועלים יש ארבעה מסלולים לבחירתך:

                                  • הקמת עסק חדש
                                  • פיתוח עסק קיים כגון השקעה בציוד
                                  • הרחבת עסק קיים כגון פתיחת סניפים חדשים
                                  • קבלת הון חוזר לתפעול שוטף של עסק בצמיחה
                                  • מחזור הלוואות – פירעון הלוואה או אשראי בבנק אחר – מסלול זה ייחודי ואינו קיים בקרן בערבות מדינה, מאחר שבקרן המתחרה הגדולה ניתן למחזר רק 50 אחוז מסה”כ תכנית ההשקעה.

                                  הלוואות לפתיחת עסק או הרחבת עסק של חברות כרטיסי האשראי במדינת ישראל

                                  חברות כרטיסי האשראי במדינת ישראל לא נותנות הלוואות לפתיחת עסק חדש  ישירות או להרחבת עסק קיים, צריך להבין את זה , להפנים את זה, הם לא מעוניינים לקחת סיכון, חברות כרטיסי האשראי הקימו בעבר קרנות והן לא מעוניינות לטפל בתפוח אדמה לוהט זה, הן לא יודעות לטפל בזה, לטובת העניין הזה יש את הלוואות בערבות מדינה לעסק וגם קרנות נוספות שזה סוד התמחותם

                                   

                                  קרא עוד:

                                  הלוואות לפתיחת עסק חדש 

                                  כלכליסט 09/20 – האוצר ממשיך להגדיל את הלוואות בערבות מדינה

                                  הלוואות בערבות מדינה – איך בוחרים וכמה זה עולה

                                  מה עדיף? הלוואות בערבות מדינה או קרן עוגן לעסקים

                                  המתחרה הכי טוב מול הלוואות בערבות מדינה – עוגן הלוואות

                                  הקרן העולה וכי חברתית בישראל – קרן עוגן הלוואות לעסקים 

                                  איש המקצוע שיעזור לכם לקבל הלוואה בערבות מדינה

                                  קרן פועלים לעסקים

                                  הלוואות בערבות מדינה – קורונה

                                  הלוואות בערבות מדינה

                                  צור קשר – שלח הודעה אל יעקב אלון

                                  מי אני

                                  מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה

                                  הבלוג שלי

                                  קרן פועלים לעסקים

                                  הלוואות לעסקים בערבות מדינה

                                  מי נותן הלוואה לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל

                                  חשיבותו של יועץ בליווי בקשת הלוואה בערבות מדינה

                                  איך להפוך משכיר לעצמאי באמצעות הלוואה לעסק חדש 

                                  כל הפתרונות של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בישראל

                                  מקורות מידע לקבלת הלוואה בערבות המדינה:

                                  פרופיל יועץ הלוואות בערבות מדינה מקצועי יעקב אלון עם +20 שנים בייעוץ לעסקים

                                  עשה זאת בעצמך וקבל הלוואה בערבות מדינה

                                  קידום עסקים קטנים בעזרת הלוואה בערבות מדינה

                                  קרן עוגן הקרן הכי חברתית בישראל – הלוואות לעסקים 200 אלף ש”ח תוך עשרה ימים 

                                  הלוואות בערבות מדינה דפי זהב

                                  הלוואות בערבות מדינה בטוויטר

                                  הלוואות בערבות מדינה לתעשיינים – שיתוף פעולה עם סל יועצים

                                  עידוד עסקים קטנים בעזרת הלוואות בערבות מדינה כנסת ישראל

                                  הלוואות לפתיחת עסק חדש

                                  עשר קרנות נותנות הלוואות לעסקים – מי הן 

                                  ראיון באתר של אופיר מנחם על הלוואות בערבות מדינה וגם הלוואות לפתיחת עסק חדש

                                  הלוואות בערבות מדינה – תנאי סף לקבלת הלוואה 

                                  יעקב אלון יועץ כלכלי בלשכת היועצים העסקיים של ישראל 

                                  לשכת היועצים העסקיים של ישראל 

                                    להשארת פנייה זריזה

                                    *** אנחנו בחברת סל יועצים משתדלים לתת לכם את המידע הנכון ביותר, המעודכן ביותר, מידע שמבוסס על ניסיוננו בטיפול מול הקרנות השונות, אנחנו מקבלים עדכונים ישירים מכל הקרנות שאנחנו עובדים איתם, אנחנו עומדים בקשר ישיר ורציף עם כל הקרנות שאנחנו עובדים איתם ומנסים לתת לכם את הפתרון הנכון בהתאם למי שאתם, לא פעם מתקשרים אלינו מקרן זו או אחרת ומודיעים לנו על טעויות שנפלו, אנחנו בודקים כל מידע שמתקבל ומעלים אותו לאתר באותו היום, ללא עיכובים.

                                    ***אם נפלה טעות כזו או אחרת, אתם מוזמנים להתקשר ישירות לטלפון הנייד של יעקב אלון שמופיע באתר במקומות רבים או פשוט לחייג בתוך מדינת ישראל ( +972) לטלפון 050-762-7623, לשלוח הודעה באתר בדף צור קשר , או לשלוח מייל ישיר אל יעקב אלון jacob@www.sal1.co.il  , אנחנו זמינים עבורכם תמיד. תודה.

                                      להשארת פנייה זריזה