הלוואה לעסק – לסל יועצים ניסיון ומקצוענות בהשגת הלוואות לעסקים קטנים

שלום לכם, שמי יעקב אלון יש לי תואר במנהל עסקים והנדסת תעשייה וניהול, אני מאמין שהגעתם לכאן עם מטרה לקבל הלוואה לעסק קטן או בינוני, הלוואות לעסקים ניתנות למטרות שונות של פיתוח העסק או פתיחת עסק חדש

מי זכאי לקבל הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות לקבלת הלוואות לעסקים ללא התחייבות? תשאירו פרטים!

אתם מוזמנים לקרוא, לראות ולשמוע את הלקוחות שלנו ממליצים ומספרים כיצד הם קיבלו הלוואות לעסקים 

ניפוץ הסטיגמה על הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים:

בעלי עסקים קטנים רבים סבורים שכל הקרנות, הבנקים, חברות כרטיסי האשראי וחברות הביטוח  בישראל נותנות הלוואות לעסקים חדשים והלוואות לעסקים פעילים, אולם זו טעות גמורה!

רוב הגופים שהזכרנו כאן נותנים הלוואות לעסקים קטנים חזקים וטובים, ושאר בעלי העסקים שמחפשים הלוואה לעסק מתבלבלים והולכים לאיבוד במרחב הזה ומבזבזים זמן רב בחיפוש אחר הלוואה לעסק, וזאת משום שלמראית עין כל אתרי האינטרנט של הגופים שהזכרנו מספרים סיפורים יפים על הלוואות לעסקים קטנים, כאשר בפועל בעל העסק נכנס לקרן, לבנק או לחברת האשראי או לחברת הביטוח ומבקש הלוואה לעסק – הוא נדחה מסיבות רבות!

הדחייה היא בגלל חוסר ידע של בעל העסק מי הקרן שמתאימה לו, מי הבנק שמתאים לו, מי חברת הביטוח שמתאימה לו, מהו הסכום שבעל העסק יכול לבקש, וכך בעל העסק נותר מבולבל מול ההיצע הגדול מאחר ואין לו הכוונה מקצועית, יותר מזה גם אם בעל העסק הגיע למקום הנכון הוא לא יודע לשוחח ב"שפה הבנקאית" הנכונה והתוצאה היא שוב דחייה

כתבתי את המדריך הבא של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים על מנת לפזר את הערפל של בעלי העסקים בחיפוש אחר הלוואה לעסק, הרעיון שלי הוא שבהירות המידע עוזרת לבעל העסק הקטן או הבינוני לקבל החלטה נכונה, חוסכת לו זמן רב וכסף רב, וזו כל מטרתי

המדריך המלא לבעל העסק לקבלת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

1. קרן בערבות מדינה – בעלי עסקים רבים רואים ובצדק את הלוואות בערבות מדינה כהצעה הבלעדית והמשתלמת במיוחד. הקרן בערבות מדינה נותנת הלוואה בערבות מדינה לעסק קטן עד 500 אלף ש"ח או הלוואה לעסק בינוני בגובה שמונה אחוז מהמחזור, יש לשים לב שהקרן בערבות מדינה נחשבת לקרן הגדולה ביותר והיא נותנת גם הלוואה לעסק חדש וגם הלוואה לעסק קיים, כיום נבחרו על ידי המדינה שני גופים מתאמים שמהווים את זרוע הסינון הראשונה בדרך לקבלת הלוואה בערבות מדינה הגופים הם  BDSK  וגיזה 

הלוואות בערבות מדינה הם הפופולריות ביותר בקרב בעלי עסקים קטנים ובינוניים, והם מהווים את המענה הזול ועם תנאים מצוינים עבור בעלי עסקים שמחפשים הלוואות, המושכל הראשון של אנשים רבים היא שלקיחת הלוואה בערבות מדינה היא המשתלמת והנוחה ביותר לבעל עסק מבין כל האפשרויות לקבלת הלוואות, ואולם ישנם בעלי עסקים שאינם עומדים בקריטריונים של הלוואות בערבות מדינה, לדוגמא יזם שצריך הלוואה לעסק קטן בערבות מדינה לצורך מחזור הלוואות, כאן הקרן בערבות מדינה חוסמת את בעל העסק משום שהיא מעוניינת לתת הלוואה בערבות מדינה לצורך פיתוח וצמיחה ולא לצורך הוזלת עלויות מימון לעסק, ומכן הדרך קצרה לבחון את שאר הפתרונות הקיימים כפי שהוצגו למעלה 

דוגמא נוספת, מתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה שמעוניינים לרכוש עסקים קיימים פעילים , הקריטריון של הלוואה בערבות מדינה הוא לתת רק 35 אחוז מסך תכנית ההשקעה, ולכן מסלול זה אינו מתאים ליזם שזקוק להלוואה ואין לו להביא את הכסף מהבית, לעומת זאת קרן פועלים לעסקים נותנת הלוואה על מנת שיקנה עסק פעיל בגובה 80 אחוז מסך תכנית ההשקעה

בקרן בערבות מדינה יש שלושה מסלולים:

  • הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים – המדינה נותנת הלוואות לעסקים שנמצאים בצמיחה מהירה וקיבלו הזמנות גדולות וחוזים חדשים וזקוקים לכסף למימון הפעילות השוטפת , הון חוזר הן כל ההוצאות הקבועות של בעל העסק שמשולמות לפני קבלת התשלום מהלקוח הסופי
  • הלוואות לעסקים בערבות מדינה‌‌ שמיועדות למימון השקעות בעסק כגון רכישת ציוד לעסק או מכונות, שיפוץ העסק והרחבתו, או הוספת סניפים
  • הלוואות לעסק חדש – כאן המדינה נותנת הלוואות לצורך הקמת עסקים חדשים על ידי שכירים או עצמאים שהם עוסק מורשה או חברה בע"מ

רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות לקבלת הלוואות לעסקים ללא התחייבות? תשאירו פרטים!

 

2. קרן פועלים – נותנת הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים עד 500 אלף ש"ח או עשרה אחוז מהמחזור, יש לשים לב שקרן זו נחשבת לקרן השנייה בגודלה והיא נותנת הלוואה לפתיחת עסק וגם הלוואה לעסק פעיל

לפני תקופת מה חל שינוי בתחום ההלוואות לעסקים, הגוף שביצע את השינוי הוא בנק הפועלים שיצא בהכרזה על השקה של קרן פועלים לעסקים. זו קרן פנימית שמתנהלת על ידי בנק פועלים בשיתוף עם חברת כלל ביטוח ומתחרה בקרן בערבות מדינה. באמצעות קרן זו יכולים בעלי עסקים לקבל הלוואת למטרות עסקיות שונות בתנאים נוחים , כאשר ההלוואות הללו נוחות יותר מכל הלוואה בנקאית מסחרית, יש להלוואות אלו גרייס של שנה והריבית מתחרה בריבית של הלוואה בערבות מדינה

בקרן פועלים יש ארבעה מסלולים לבחירתך:

  • הקמת עסק חדש
  • פיתוח עסק קיים כגון השקעה בציוד
  • הרחבת עסק קיים כגון פתיחת סניפים חדשים
  • קבלת הון חוזר לתפעול שוטף של עסק בצמיחה
  • מחזור הלוואות – פירעון הלוואה או אשראי בבנק אחר – מסלול זה ייחודי ואינו קיים בקרן בערבות מדינה, מאחר שבקרן המתחרה הגדולה ניתן למחזר רק 50 אחוז מסה"כ תכנית ההשקעה 

3. קרן של אנשי עסקים BTB – מעניקה הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים  עד מליון שקלים, לעסקים חייב להיות ותק שנתיים פעילות לפחות ( יכול להיות פחות אם העסק היה פעיל כעוסק מורשה בעבר ועבר להיות חברה בע"מ במשך תקופה קצרה משנתיים, כמו כן יש לשים לב שדבר זה פוסל מראש בעלי עסקים  קטנים רבים שמעוניינים בהלוואה, וכמובן שיזם חדש שמעוניין בהלוואה לפתיחת עסק לא יכול לפנות לקרן זו בבקשת הלוואה לעסק חדש.

BTB היא קרן חברתית שנותנת הלוואות לעסקים בסכומים של עד מליון שקלים, לעומת הלוואה בערבות מדינה או קרן פועלים לעסקים שנותנות עד 500 אלף ש"ח, קרנות אלו נמצאות בפיקוח של המדינה שהסדירה את תחום הלוואות זה, בקרן זו הריבית יותר גבוהה בכ- 3-6 אחוזים ממסלול הלוואות בערבות מדינה או קרן פועלים לעסקים 

בקרן BTB יש שתי מגבלות עיקריות על בעלי עסקים, ובדרך כלל בעלי עסקים אינם מעוניינים לבקש מחבר ערבות להלוואה, או שאם הם אזרו אומץ לבקש את הערבות אזי הם נתקלים בסירוב, שתי המגבלות הן:

  • הדרישה לערב חיצוני עם משכורת של 5 אלף ש"ח + 50 אחוז מגובה החזר ההלוואה, לנו ידוע שבעלי עסקים רבים לא יכולים לעמוד בדרישה זו שהרי לא כל אדם יכול השיג ערב שיערוב להלוואה של בעל העסק
  • הערב חייב להיות ערב חיצוני – המשמעות היא שהקרן BTB תפסול את הערב גם אם בעל העסק מצא ערב להלוואה ואותו ערב עובד בעסק

4. קרן אנשי עסקים טריא –  שנותנת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים  עד מיליון שקלים, בקרן זו יש שני מסלולים:

  • מסלול לעסקים של הלוואות עד 200 אלף ש"ח – הבקשות מוגשות עם יועץ ותכנית עסקית ולא נדרשים בטחונות
  • מסלול לעסקים של הלוואות עד מיליון שקלים – כאן נדרשים בטחונות מבעל העסק הביטחונות יכולים להגיע בצורה של שעבוד נכס נדל"ני, או שעבוד רכב 

יש לשים לב למספר תנאים מחמירים במיוחד בקרן זו שמקשים על מקבל ההלוואה להסכים אליהם, למרות שהקרן מגדירה שההלוואות אינן דורשות בטחונות, אנחנו רואים שבפועל הלקוחות נדרשים לחתום על מסמכים שקובעים שיש לקרן טריא מספר זכויות שאינן נדרשות בקרנות האחרות שמופיעות בדף זה:

  • חתימה על מסמך שקובע שטריא מבקשת לקבל דוחות מבעל העסק כל חצי שנה!
  • חתימה על מסמך שאומר בעל העסק צריך לעדכן את טריא לפני נטילת הלוואה כל שהיא! מבנק או מקרן או מכל אחד מהגופים שנמצא ברשימה הזו של קרנות שנותנות הלוואות לעסקים 
  • חתימה על מסמך שמקנה לטריא עדיפות מול בעל העסק בנטילת הלוואות נוספות, כלומר אם בעל העסק קיבל אישור להלוואה נוספת לעסק מגוף אחר הוא נדרש לעדכן את טריא, וטריא יכולים להציע לו הלוואה מקבילה ובעל העסק מתחייב לקחת את ההלוואה הנוספת מטריא 

ההלוואות ניתנת לבעלי עסקים פעילים בלבד, ישנם מקרים חריגים ביותר שיזם שמעוניין לפתוח עסק חדש יוכל לקבל הלוואה בקרן טריא, ואולם הסבירות שקרן זו תיתן הלוואה לעסק חדש היא נמוכה או אפסית, ולכן אם אתה יזם שמעוניין בהלוואה לעסק חדש כדאי לך לקרוא את המאמר על הקרנות שמאפשרות לך לקבל הלוואה לפתיחת עסק

5. קרן הלוואות לעסקים קטנים בלבד עם מחזור של עד 1.8 מיליון שקלים בשנה של נדבנים ללא ריבית בשם  עוגן שהוא השם החדש של האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית , קרן זו נותנת הלוואות לעסקים חדשים עד 90 אלף ש"ח וגם הלוואות לעסקים פעילים, יש לשים לב שניתן להגיש לקרן זו בקשות רק באמצעות יועץ מורשה

עוגן היא אחת משלושת הקרנות שנותנות הלוואות  לעסקים קטנים בלבד ללא ריבית, הקרן שייכת לנדבנים שמטרתם היא לקדם את העסקים בישראל, היתרון של קרן עוגן על פני הלוואות בערבות מדינה היא שהן נותנות הלוואות ללא הון עצמי או ריבית, לקרן זו יש עקרונות ותנאים לקבלתם, כמובן שההלוואה ניתנת על פי קריטריונים מסוימים ועל פי החלטת הקרן. מטרת הקרן היא לאפשר קבלת הלוואה לעסק ללא ריבית, יחד עם זאת הקרן מגבילה את הזכאות של בעלי עסקים שהרי כל בעל עסק או כל אדם היה רוצה לקבל הלוואה לעסק ללא הון עצמי או ללא ריבית, ומכן הקרנות בודקות שלבעל העסק הקטן אין אפשרות אחרת לקבל את ההלוואה ממגוון הקרנות האחרות שהצגנו כאן

כמו כן קרן עוגן מייעדת את ההלוואות עבור מי שמעוניין להקים עסק או לפתוח עסק,  הלוואות לעסקים קטנים ללא הון עצמי או ריבית מיועדות עבור מי שעומדים להקים עסקים חדשים, ולצורך הקמת העסוק זקוק לתזרים מזומנים על מנת לפתוח את העסק, או שהוא בעל עסק עם מחזור עסקים נמוך יחסית על מנת שבעל העסק יוכל לפתח העסק ולחזק אותו

6. קרן מימון ישיר  – קרן זו נותנת הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים דורשת ליווי של יועץ שמגיש תכנית עסקית (לא הלוואות ישירות לבעלי עסקים), ניתן לקבל הלוואה לעסק בסכום של עד ארבע מאות אלף ₪, הלוואה זו היא מהירה מאוד וניתן לקבל אותן תוך 1-3 ימי עסקים שזה מהיר מאוד יחסית לתכנית הלוואה בערבות מדינה  וקרן פועלים לעסקים, ואולם התשלום עבור הלוואה זו הוא יקר יותר ( ריבית של 8-10 אחוז) וזמן ההחזר הוא קצר יותר ( 3-4 שנים), יחד עם זאת ללקוחות שזקוקים להלוואה מהירה זהו פתרון טוב, לקרן של מימון ישיר יש שלושה מסלולים:

  • הלוואות לעסקים שהן חברות בע"מ בלבד –  הלוואות עד 400 אלף ש"ח, כאן חייבים להגיש את הבקשה באמצעות יועץ, נדרש להגיש תכנית עסקית והיתרון הוא שאין צורך להביא ערבים או בטחונות, יש להדגיש שכמות ההלוואות מסוג זה לחברות שואף לאפס
  • הלוואות לעסקים קטנים בעלי תעודת עוסק מורשה – עד 200 אלף שקלים מוגש עם המלצת יועץ ועם תכנית עסקית
  • הלוואות לעסקים קטנים מיועדות לעוסק מורשה בלבד עד  99 אלף ש"ח – מוגש עם המלצת יועץ ללא הגשת תכנית עסקית, ההלוואה ניתנת על פי בדיקת תעודת זהות בלבד!

7. קרן לאומי קארד  – שנותנת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עד 500 אלף ש"ח, קרן זו נותנת הלוואות לעסקים קיימים פעילים מעל שנתיים,  והיא לא נותנת הלוואות לפתיחת עסק חדש, בכדי לקבל פרטים להלוואות לפתיחת עסק יש ללחוץ הלינק הזה

לקרן לאומי קארד יש שני סוגים של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים:

  • הלוואות עד 250 אלף ש"ח,  שהן ניתנות ללא ביקור של כלכלן בודק בעסק, ועל סמך תכנית עסקית ומסמכים בלבד, הבדיקה נעשית על ידי BDI ומועברת להנהלת לאומי קארד לאישור סופי
  • הלוואות עד 500 אלף ש"ח ניתנות ללא ביקור של כלכלן בודק בעסק, ועל סמך תכנית עסקית ומסמכים בלבד, הבדיקה נעשית על ידי כלכלן של BDI  שמגיע פיזית לבית העסק, לאחר האישור ההמלצה מועברת להנהלת לאומי קארד לאישור סופי 

8. קרן נתן  – שנותנת הלוואות לעסקים קטנים בלבד ללא ריבית לפתיחת עסק עד 240 אלף ש"ח – יש לשים שהלוואות לפתיחת עסק חדש ניתנות רק לאנשים שלא היו מעולם עצמאיים או שהיה להם תעודת עוסק מורשה

9. קרן סולם יעקב  – שנותנת הלוואות לעסקים קטנים בלבד ללא ריבית עד 90 אלף ש"ח – יש לשים שהלוואות לפתיחת עסק חדש ניתנות בקרן סולם יעקב לכל מי שפותח עסק חדש, כלומר בעל רשת חנויות שפותח עסק חדש יכול לקבל הלוואה לפתיחת עסק, וגם לאנשים שלא היו מעולם עצמאיים או שהיה להם תעודת עוסק מורשה

10. קרן כאל – CAL נותנת הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים בין 200 אלף ש"ח ועד מליון שקלים לעסקים ותיקים של מעל שנתיים פעילות ומעל 3 מליון שקלים מחזור שנתי, יש לשים לב שדבר זה פוסל מראש בעלי עסקים  קטנים רבים שמעוניינים בהלוואה, ואין מה לדבר על הלוואה לעסק חדש שזה לא רלוונטי בקרן הזו 

רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות לקבלת הלוואות לעסקים ללא התחייבות? תשאירו פרטים!

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים  – עשו זאת בכוחות עצמכם

אנחנו בחברת סל יועצים יודעים שהסיכוי שלכם לקבל הלוואה לעסק בצורה משמעותית אם לא תיעזרו ביועץ מקצועי שמכיר את הקרנות השונות, שמכיר את ההבדלים בין הקרנות, את  היתרונות והחסרונות של כל קרן, את מידת ההתאמה שלכם לכל קרן וקרן, יועץ שמכיר את הבודקים, יועץ שמכיר את מנהלי הקרנות ויודע מי יכול לקבל הלוואה ומי לא יכול לקבל הלוואה, יועץ שיודע לקצר תהליכים, בקיצור אנחנו חושבים שכדאי לכם לעבוד איתנו, אצלנו תקבל שירות וליווי אישי צמוד, מקצועיות, מקצוענות,  אבל אם בכל זאת אתם רוצים לעשות זאת בעצמכם אז אתם מוזמנים לכתוב את התכנית העסקית בכוחות עצמכם ולהגישה לאחת מהקרנות למעלה בעזרת הלינק הזה להדרכה שהתפרסמה באתר גלובס

 

רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות לקבלת הלוואות לעסקים  ללא התחייבות?תשאירו פרטים!

 

קרא עוד: 

מי אני

מכתבים וסרטוני לקוחות ממליצים

מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה

הבלוג שלי

קרן פועלים לעסקים

הלוואות לעסקים בערבות מדינה

הלוואה לפתיחת עסק

צור קשר