אנחנו זמינים לשאלות בטלפון נייד 050-762-7623
תל אביב, מגדל אלקטרה רחוב יגאל אלון 98 - טלפון: 03-632-3349
חיפה, פארק תעשייה מת"מ בניין 25 - טלפון: 04-8111-322

Facebook Twitter Google linkedin

אני מאמין שהגעתם לאתר שלנו עם מטרה של לקבל הלוואות לעסקים קטנים על מנת לפתח את העסק שלכם או לפתוח עסק חדש, אנחנו כאן נעזור לכם להבין מה האפשרות שלכם להתקדם בקרנות השונות עם העסק שלכם

תשע קרנות שונות נותנות הלוואות לעסקים קטנים בישראל

הקרן בערבות מדינה

הקרן בערבות מדינה היא הקרן הגדולה והמרכזית שנותנת הלוואות לעסקים קטנים בישראל, קרן זו הוקמה על ידי מדינת ישראל שהבינה שהעסקים הקטנים מהווים את עמוד השדרה של המשק, והם אלו שמעסיקים את רוב העובדים בישראל, מכאן זה הפך להיות קל משום שהמדינה החליטה לתת לעסקים הטבות שיעזרו להם להתפתח, בקרן בערבות מדינה יש ארבעה בנקים פעילים שמתחרים על ליבו של בעל העסק, מה שקרה במהלך השנה האחרונה זה שהריבית על הלוואות לעסקים קטנים מהמדינה ירדה בכ-2 אחוזים ועומדת כיו מעל פריים פלוס 2 שזו ריבית מעולה לבעלי עסקים

המדינה החליטה שהיא מוכנה לעזור לעסקים קטנים למספר מטרות מרכזיות:

  1. פיתוח העסק במסלול השקעות – מסלול זה מאפשר הלוואות לעסקים קטנים לביצוע רכישה של ציוד שיפתח את העסק או לבצע שיפוץ של העסק שיעזור לו לקבל לקוחות נוספים ולהתרחב
  2. הלוואות לפתיחת עסק חדש – המדינה מוכנה לתת הלוואות ליזם שמעולם לא היה בעל עסק אבל הוא בעל ניסיון בתחום שלו, שהתנהלותו ההיסטורית בנקאית פיננסית תקינה ושיש לקוחות שמעוניינים בשירותים שלו
  3. מסלול שלישי של הלוואות לעסקים קטנים הוא עסקים שיש להם לקוחות שמשלמים בתנאי תשלום מרוחקים כגון שוטף + 30 , שוטף פלוס 60 וכדומה… ומצד שני הם משלמים את ההוצאות הקבועות שלהם במזומן או מהר יותר ממה שהלקוחות משלמים, לעסקים אלו נוצר פער תזרימי והם זקוקים למימון שיעזור להם לעבור את הזמן הראשוני עד לקבלת הכסף מהלקוח

קרן פועלים לעסקים

קרן זו נחשבת לקרן השנייה בגודלה והיא מתחרה באופן ישיר בקרן בערבות מדינה, קרן זו הוקמה על ידי בנק פועלים וכלל ביטוח מאחר והמדינה החליטה להוציא את בנק הפועלים מהמכרז של המדינה ולהכניס את בנק לאומי במקומו

קרן פועלים מתיימרת לתת הלוואות ארוכות טווח בשנה אחת מהקרן בערבות מדינה, לתת גרייס של שנה לעסקים הקטנים לעומת חצי שנה בקרן בערבות מדינה מצד אחד ומצד שני הריבית בקרן פועלים גבוהה בכאחוז אחד שלם מאחוז הריבית בקרן בערבות מדינה

קרן פועלים לעסקים החליטה שהיא מוכנה לעזור לעסקים קטנים למספר מטרות והן שונות מהקרן בערבות מדינה בפרמטרים מסוימים:

  1. פיתוח של העסק במסלול השקעות – מסלול זה בקרן פועלים לעסקים מאפשר הלוואות לעסקים קטנים לרכוש ציוד או לבצע שיפוץ בעסק
  2. הלוואות לפתיחת עסק חדש – קרן פועלים לעסקים מוכנה לתת הלוואות ליזמים בעלי ניסיון בתחום העסק שהםפ פותחים, עם עבר בנקאי פיננסי טוב ושיש לקוחות שהביעו התעניינות בעסק החדש
  3. המסלול השלישי של הלוואות לעסקים קטנים בקרן פועלים הוא מימון תנאי תשלום של לקוחות ושיש להם פער תזרימי בין ההכנסות להוצאות שלהם
  4. מסלול רביעי של מחזור הלוואות מבנקים אחרים – כאן באה קרן פועלים וחידשה דבר שהקרן בערבות מדינה לא מאפשרת לבעלי עסקים, כאן הקרן אומרת לבעלי העסקים הקטנים: אנחנו מוכנים לקחת את ההלואוולת שיש לכם בבנקים אחרים ולתת לכם תנאים מעולים מבחינת מספר התשלומים, הריבית והגרייס של שנה

שתי קרנות של אנשי עסקים פועלות תחת רגולציה ממשלתית

מדינת ישראל הכשירה את הקרנות החברתיות לאנשי עסקים וקבעה להם גבולות פעילות, מבחינת גובה הלוואה הן הוגבלו למיליון שקלים, הריבית שלהם גבוהה בכ 5 אחוזים מהקרנות הגדולות של המדינה וקרן פועלים

קרנות אלו מגייסות את כספן מהציבור הרחב שצמא לקבל ריבית יותר גבוהה מהמערכת הבנקאית, כאן הציבור מקבל ריבית של כ 7 אחוזים על השקעתו והדבר מאפשר לקרנות לפעול בצורה יפה מול בעלי העסקים שזקוקים לכסף

שלוש קרנות של נדבנים – הלוואות ללא ריבית

קיימות היום שלוש קרנות של נדבנים שנותנות הלוואות לפתיחת עסק ללא ריבית, פעילותן של הקרנות הללו היא מיוחדת, קודם כל הן אינן מוכנות לתת הלוואה לכל בעל עסק אלא רק לאלו שנדחו על ידי מערכת הקרנות הרגילה והמערכת הבנקאית, כמו כן קרנות אלו רוצות להיות אלו שבעל העסק החדש יאמר " בזכות הקרן ….פתחתי את העסק"

קרן של הלוואות לנכסים

קרן זו נותנת הלוואות יקרות יחסית לקרנות הרגילות, והן מוצא אחרון אפשרי לבעלי עסקים שנדחו בקרנות הקודמות

קרן של חברת ביטוח

קרן זו נותנת הלוואות במהירות גדולה של יומיים מרגע הגשת הבקשה, יחד עם זאת הן אינן עורכות בדיקות מעמיקות על הלקוח, כך שיכול להיות בעל עסק עם פעילות עסקית והוא ידחה על ידי קרן זו

קרן של חברת כרטיסי אשראי

, התנאים שלה נוקשים יותר מהקרנות הקודמות שהצגנו כאן, קרן זו מסרבת לתת הלוואות לעסקים קטנים ללקוחות שיש להם חריגות בתזרים המזומנים והבנק לא החזיר להם את החיובים.

 

סל יועצים

אנחנו בחסרת סל יועצים יכולים לעזור לך בעל העסק בהתמודדות של ים הקרנות שפועלות, אנחנו מכירים היטב את הקרנות שנותנות הלוואות לעסקים קטנים, ויכולים לדעת מראש איזה קרן תסכים לתת לבעל  העסק את ההלוואה המיוחלת, אנחנו נבחן את הנתונים של בעל העסק ונוודא שיש לו אפשרות לקבל הלוואה לעסק קטן, ישנם פרמטרים רבים שנדרש לבדוק אותם,לא פעם הלקוח נבדק במערכות BDI ונמצא מתאים להגשה, ואולם בבדיקה שלנו עולות שאלות מרכזיות שהקרנות בוחנות, יש לציין שמספיק שפרמטר אחד ייכשל בכדי שכל הבקשה תיפסל