הלוואה להקמת עסק: זו משימה לא פשוטה, אבל אפשרית – הכי מקצוענים סל יועצים
עסק חדש הוא חלומם של אנשים רבים, המעוניינים להרוויח את פרנסתם בתחום העשייה שהם אוהבים, ואולי אפילו להפוך לאנשים אמידים או עשירים. משימת הקמת העסק היא משימה, הדורשת משאבים רבים של זמן, מחשבה, ייעוץ, תכנון ועשייה, אך לכל אלה צריך להיות מימון, והמקור המרכזי לקבלת המימון הנדרש הוא הלוואה להקמת עסק חדש. יחד עם זאת, הקמת עסק חדש הוא גם אחד המהלכים המסוכנים ביותר בעולם העסקי, מה שבדרך כלל בא לידי ביטוי בתנאי ההלוואה, ובסיכוי לקבלתה מלכתחילה.
יעקב אלון | סל יועצים
מי זכאי לקבל, ומי לא יכול לקבל הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש?
יעקב אלון עוזר לתומר מלכה לפתוח את דייליפטס העסק החדש באמצעות הלוואה לפתיחת עסק חדש תומר מלכה מעצב תמונת פנים שלו עם ברכה חמה והמלצה חמה על יעקב אלון שהשיג לו הלוואה לפתיחת עסק חדש, על התמונה מודפסת המלצה |
אורטל שולחת מכתב המלצה חם ליעקב אלון לאור קבלת הלוואה בערבות מדינה
|
מחשבון הלוואות בערבות מדינה – הגדלה ופיתוח עסק + הלוואות לפתיחת עסק חדש
| סכום – הלוואה בערבות מדינה | תקופה – הלוואה בערבות מדינה | גרייס – הלוואה בערבות מדינה | ריבית ממוצעת 2018 – הלוואות בערבות מדינה | סכום לתשלום חודשי בשקלים – הלוואה בערבות מדינה | סה”כ ריבית בשקלים – הלוואה בערבות מדינה |
| 100,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 1,860 | 11,600 |
| 150,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 2,790 | 17,400 |
| 200,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 3,720 | 23,200 |
| 250,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 4,649 | 28,940 |
| 300,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 5,579 | 34,740 |
| 350,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 6,509 | 40,540 |
| 400,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 7,439 | 46,340 |
| 450,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 8,369 | 52,140 |
| 500,000 | 5 שנים | חצי שנה | P+2.7% | 9,299 | 57,940 |
המחשבון מציג את הסכומים הנפוצים ביותר של הלוואות בערבות מדינה, בהתאם לריבית הממוצעת של כלל העסקים שקיבלו הלוואות בערבות מדינה, ומעודכן בהתאם לפרסום האחרון של הקרן בערבות מדינה.
ואסים פותח מינימרקט ולאחר מכן רוצה לפתוח קונדיטוריה, יעקב אלון מלווה את ואסים והוא מקבל הלוואה בערבות מדינה פעמיים ואסים פותח מינימרקט ולאחר מכן פותח קונדיטוריה, סל יועצים מלווה את ואסים פעמיים והוא מקבל הלוואה בערבות מדינה פעמיים |
הבנק רוצה לתת לכם הלוואה, אבל לא תמיד הוא יכול
הבנקים המסחריים אוהבים מאוד להעניק הלוואות, שכן זוהי ליבת העסקים שלהם, אך עבור כל הלוואה והלוואה, עורכים הבנקים בדיקה מעמיקה של הנתונים על מנת להעריך את הסיכון הכולל. הלוואות לעסק חדש הן הלוואות הנבחנות לאור סוג הפעילות של העסק החדש, היזם העומד בראשו והניסיון שהוא מביא איתו, וכן היכולת של היזם להציג את הדברים בצורה אטרקטיבית לבנק. הבנק רוצה לראות שהוא עומד בפני יזם מסודר, עם תכנית עסקית מסודרת וריאלית, שהיזם מבין את האתגרים העסקיים הצפויים לו, ושהוא יודע להתמודד עם האתגרים האלה.
ומכאן הדרך קצרה להבין את ההבדל בין הלוואות בערבות מדינה מול הלוואות בנקאיות, באופן עקרוני הבנקים אינם מעוניינים לתת הלוואות בנקאיות לצורך פתיחת עסק חדש, למה להם להסתכן? שלושים וחמישה אחוזים מהעסקים שנפתחים מידי שנה נסגרים, מי שנותן שם רע לנושא זה של עסקים חדשים שנפתחים הם יזמים שאינם מבינים כלום בעסק שהם פותחים אינם מכירים את הרווחיות, אינם מכירים היטב את הספקים בתחום שלהם, הם פותחים עסק כי הם שמעו שזה עסק טוב, הם נכנסו למסעדה ורואים שהיא מפוצצת ברנשים, הם ראו קבלן בניין שבונה בנייני מגורים והתעשר מזה, והם אומרים מדוע שאני לא אפתח עסק חדש? הרי אני איש טוב, איש שעוזר לאנשים, הפעילות הפיננסית שלי תמיד תקינה. למה הוא יכול ואני לא? ופה הטעות הגדולה של היזמים, לא פעם כתבנו לכם פה שיש לידע ולניסיון את העוצמה הכי גדולה בעולם בפתיחת עסק חדש, מה צריך יותר מאשר הבנה של פעילות עסקית וכתוצאה מכך קשר טוב ללקוחות שאתה יודע שברגע שאתה פותח עסק חדש יהיה לך לקוחות מצוינים שמכירים אותך, יודעים בדיוק מה הם יקבלו, וההצלחה מובטחת. כאן קם מנגנון הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש, שיודע לבדוק הכי נכון את הנקודה הזו של מי בעל העסק הטוב שיצליח ומי בעל העסק שלא יצליח, יש שם טעויות, אף אחד לא חסין אש מטעויות אבל רוב הבעיות מתגלות שם במנגנוני בדיקות הלוואות בערבות מדינה. כאשר אתה נכנס לסניך בנק לקבל הלוואות בנקאיות לפתיחת עסק חדש לפקיד הבנק אין את כל הזמן הזה שאתה דורש ממנו, הוא רוצה להתקדם להלוואות הבאות, יש לו משימות שהוא צריך לעמוד בהן, ולכן הסבירות הגבוהה היא שבשלב מאוד מהיר הבנקאי יפנה אותך למנגנון הלוואות בערובת מדינה לפתיחת עסק חדש, שסביר מאוד להניח ששם נמצאת ההזדמנות שלך
סיכון גבוה – ריבית גבוהה, תנאים לא אידאליים
אין בכך כדי לרמז כי בנק שמעניק הלוואה לעסק חדש מתערב בפעילות העסקית של היזם, אך הבנק רוצה להיות בטוח שהכסף שלו בטוח. יזמים רבים המקימים עסק חדש, נתקלים באתגרים איתם הם לא יודעים להתמודד, ומהר מאוד המצב מתדרדר לחדלות פירעון ואי תשלום החזרי ההלוואה. כדי לשקף את הסיכון הרב של מתן הלוואות לעסק חדש, נוקב הבנק בדרך כלל בשיעור ריבית גבוה על ההלוואה, וכן דורש בטחונות וערבויות בהיקף נרחב יותר מאשר בהלוואה רגילה ללקוח פרטי.
הלוואות לעסק חדש תמונת אילוסטרציה
פנייה לקבלת הלוואות לעסק חדש עם ערבות מדינה
אחת הדרכים הטובות ביותר להתמודד עם מצב זה הוא פנייה לקרנות או לבנקים שעובדים עם תכניות ממשלתיות של הלוואות בערבות מדינה או קרנות נוספות שעוזרות ליזמים שכירים שמעוניינים להחליף את הסטטוס שלהם משכיר לעצמאי. תכניות אלה מאפשרות ליזמים ובעלי עסקים לקבל את האשראי הנדרש להם מהבנק, מפתיע אך זה כך בדיוק, מדינת ישראל נותנת לך את הערבות על הלוואה לפתיחת עסק ופותחת לך את החלון הנכון להצלחה שלך בתחום החדש שאתה רוצה להקים עבורך. בצורה זו קל יותר לבנק לאשר את ההלוואה, ואף להפחית משמעותית את שיעור הריבית על ההלוואה. קבלת הלוואה להקמת עסק יכולה להתבצע ישירות דרך הבנק המשתתף בתכנית, או דרך קרנות מקצועיות המספקות שירותי ייעוץ עסקי ליזמים ועסקים. בכל מקרה, כדאי ומומלץ לעבור את התהליך עם יועץ מקצועי שידע להכווין אתכם להלוואה המתאימה לכם ביותר, ינהל את ההתקשרות מול הבנק והמדינה ויסגור עבורכם את כל הפינות בזמן שאתם עסוקים בהקמת העסק החדש.
הכינו את עצמכם לתהליך, והיעזרו באיש המקצוע המתאים
בהגשת בקשה לקבלת הלוואות לעסק חדש חשוב להכין מספר מסמכים חשובים שיידרשו מכם בכל מקרה:
• תכנית עסקית – אין צורך בהכנת תכנית עסקית מעמיקה ויקרה, אך כן יש צורך במסמך שמתאר את העסק, את הרציונל בהקמתו, את תחזית המכירות ואת האופן בו אתם מתכוונים להתמודד עם האתגרים העסקיים
• מסמכי התאגדות – הבנק ידרוש מכם את כל מסמכי ההתאגדות של העסק, בין שמדובר על עסק עצמאי קטן ולבטח כאשר מדובר על חברה בע”מ
• טפסים – הגשת בקשה לקבלת הלוואה לעסק כוללת בתוכה שורה של טפסים שעליכם למלא, וכן הסכמים שעליכם לחתום עליהם, ושאותם אתם רוצים לקרוא לעומק לפני החתימה
כאמור, איש מקצוע יוכל לסייע לכם בתהליך כולו, ובמיוחד בהימנעות מטעויות יקרות, והיכולת שלכם להיעזר באנשי מקצוע יכולה מאוד להעיד, גם בפני הבנק, על הרצינות בה אתם לוקחים את תהליך הקמת העסק.
אפשר להתרשם כאן מסיפורי לקוחותינו של סל יועצים
ניתן ליצור קשר להתייעצות עם יעקב אלון, בטלפון 050-762-7623
קרא עוד:
הלוואות בערבות מדינה – איך בוחרים וכמה זה עולה
צור קשר – שלח הודעה אל יעקב אלון
מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה
הלוואות בערבות מדינה בנק לאומי
מי נותן הלוואה לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל
חשיבותו של יועץ בליווי בקשת הלוואה בערבות מדינה
איך להפוך משכיר לעצמאי באמצעות הלוואה לעסק חדש
כל הפתרונות – הלוואות לעסקים קטנים – בישראל
מה שחשוב לדעת על הלוואות בערבות מדינה
מקורות מידע לקבלת הלוואה בערבות מדינה:
פרופיל יועץ הלוואות בערבות מדינה מקצועי יעקב אלון עם +20 שנים בייעוץ לעסקים
איש המקצוע שיעזור לכם לקבל הלוואה בערבות מדינה
עשה זאת בעצמך וקבל הלוואה בערבות מדינה
קידום עסקים קטנים בעזרת הלוואה בערבות מדינה
קרן עוגן הקרן הכי חברתית בישראל – הלוואות לעסקים 200 אלף ש”ח תוך עשרה ימים
עשר קרנות נותנות הלוואות לעסקים – מי הן
ראיון באתר של אופיר מנחם על הלוואות בערבות מדינה וגם הלוואות לפתיחת עסק חדש
הלוואות בערבות מדינה – תנאי סף לקבלת הלוואה
*** אנחנו בחברת סל יועצים משתדלים לתת לכם את המידע הנכון ביותר, המעודכן ביותר, מידע שמבוסס על ניסיוננו בטיפול מול הקרנות השונות, אנחנו מקבלים עדכונים ישירים מכל הקרנות שאנחנו עובדים איתם, אנחנו עומדים בקשר ישיר ורציף עם כל הקרנות שאנחנו עובדים איתם ומנסים לתת לכם את הפתרון הנכון בהתאם למי שאתם, לא פעם מתקשרים אלינו מקרן זו או אחרת ומודיעים לנו על טעויות שנפלו, אנחנו בודקים כל מידע שמתקבל ומעלים אותו לאתר באותו היום, ללא עיכובים.
***אם נפלה טעות כזו או אחרת, אתם מוזמנים להתקשר ישירות לטלפון הנייד של יעקב אלון שמופיע באתר במקומות רבים או פשוט לחייג בתוך מדינת ישראל ( +972) לטלפון 050-762-7623, לשלוח הודעה באתר בדף צור קשר , או לשלוח מייל ישיר אל יעקב אלון jacob@www.sal1.co.il , אנחנו זמינים עבורכם תמיד. תודה.