שמי יעקב אלון 
אני יועץ שעוזר ליזמים לקבל הלוואות בערבות מדינה להרחבת עסק או הלוואות לפתיחת עסק חדש, אשמח לצרף אותך לאלפי לקוחותי שהפכו לידידי האישיים
השירות והליווי שלי הוא עד לקבלת הלוואה בערבות המדינה
הניסיון שלי, עשיתי זאת בהצלחה ליותר מאלף לקוחות
אני עובד רק עם מי שבדקתי והחלטתי שהוא זכאי
| סכום – הלוואה בערבות מדינה | תקופה – הלוואה בערבות מדינה | גרייס – הלוואה בערבות מדינה | ריבית ממוצעת 2018 – הלוואות בערבות מדינה | סכום לתשלום חודשי בשקלים – הלוואה בערבות מדינה | סה"כ ריבית בשקלים – הלוואה בערבות מדינה |
| 100,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 1,860 | 11,600 |
| 150,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 2,790 | 17,400 |
| 200,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 3,720 | 23,200 |
| 250,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 4,649 | 28,940 |
| 300,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 5,579 | 34,740 |
| 350,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 6,509 | 40,540 |
| 400,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 7,439 | 46,340 |
| 450,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 8,369 | 52,140 |
| 500,000 | 5 שנים | 6 חודשים | פריים+2.7% | 9,299 | 57,940 |
המחשבון מציג את סכומי הלוואות בערבות מדינה הנפוצים ביותר, המחשבון מציג את הנתונים בהתאם לריבית הממוצעת של כלל העסקים שקיבלו הלוואות בערבות מדינה, המחשבון מציג את הנתונים ומעודכן בהתאם לפרסום האחרון של הקרן בערבות מדינה.
הפעולה הראשונה שאנחנו מבצעים היא כתיבת התכנית העסקית לבקשת הלוואה בערבות המדינה, אנחנו לומדים את העסק שלכם ואנחנו נבין את העסק שלכם בדיוק כמו שאתם מבינים אותו, משום שתכנית עסקית טובה צריכה לקחת בחשבון את כל הפרמטרים הקריטיים של העסק, התכנית עסקית שתייצג נאמנה את העסק שלכם + מסמכים נדרשים נוספים יוגשו לקרן בערבות המדינה, נציג של הקרן בערבות המדינה יקבע אתכם פגישה, אנחנו נכין אתכם לפגישה כך שתדעו מה השאלות שישאלו אתכם, במידה והקרן בערבות המדינה מאשרת את הבקשה שלכם הבקשה תעבור לבנק הנבחר שמעביר את המלצתו לוועדת הקרן בערבות המדינה שהיא קובעת באופן סופי את ההחלטה של אישור הלוואה בערבות המדינה דחייתה וגובה הסכום המאושר, בוועדה הסופית של הקרן בערבות מדינה יושבים שלושה נציגים: נציג הקרן בערבות המדינה, נציג הבנק ונציג משרד האוצר
הסכום המקסימלי שניתן לקבל באמצעות קרן בערבות המדינה: ובכן הגדרת הקרן בערבות מדינה היא שהסכום הוא עד ל- 500 אלף שקלים לעסקים קטנים או עד 8 מליון שקלים לעסקים גדולים יותר. הסכום המקסימלי נקבע ע"י קרן בערבות המדינה בהתאם לנתונים הפיננסיים של בעל העסק ושל העסק עצמו, גודל העסק ומטרת ההלוואה. אנחנו נייעץ לך ללא התחייבות מהו הסכום המקסימלי הרלוונטי עבורך
יזמים רבים פונים אלינו וחשוב להם לדעת מה הסכומים החודשיים שהם עתידים לשלם לאחר קבלת הלוואה בערבות מדינה, מה ההבדל בין הלוואות בנקיות להלוואות בערבות מדינה, מה סה"כ הריבית שהם ישלמו לבנק במשך תקופת ההלוואה ועוד, בכדי להקל על בעלי העסקים הפעילים בישראל, וגם בעלי העסקים החדשים שמתעתדים לפתוח עסק ומעוניינים לדעת מה יהיו ההחזרים של הלוואות בערבות מדינה הקמנו כאן "מחשבון הלוואות בערבות מדינה" שמשווה את כל הפרמטרים של הלוואות בערבות מדינה עם סכומי ההלוואות הנפוצים בקרן בערבות מדינה, אנחנו בטוחים שטבלה זו תענה על הצרכים של כל בעלי העסקים שמתעניינים בגובה ההחזר החודשי שהוא הנתון הכי מעניין מבחינתם, על מנת שיוכלו לתכנן את ההחזרים החודשיים שלהם בהתאם לעסק ולרווחיות שלו.
בתקופה האחרונה יש תחרות עזה בין הבנקים שנבחרו על לקוחות הלוואות בערבות המדינה, והריבית של הלוואות בערבות מדינה יורדת בהתמדה, וניתן לראות בטבלה שהחיסכון החודשי לבעל העסק הוא דרמטי, שהרי ברור שכל הלוואה שהלקוח היה נוטל במערכת הבנקאית הרגילה הייתה גורמת לו לתשלום ריבית שהוא נע בין פי 2 לפי 3
חודש – הוא משך הזמן שלוקח לקבל הלוואה בערבות מדינה, אנחנו רואים באינטרנט פרסומות כמו "הלוואה בערבות מדינה באישור מיידי" או "תוך יומיים" או "תוך שבוע", מניסיוני הזמן המינימלי לקבלת אישור הוא חודש ואולי קצת פחות 4 שבועות (28 ימים), אין שום אפשרות שהתהליך יקרה בפחות זמן, וזאת משום שלכל אחד משלושת הגופים שבודקים את הבקשה יש את זמן הבדיקה שלו ולכן כל פרסומת שאומרת שהתהליך ייקח פחות מחודש – היא לא נכונה
הקרן בערבות מדינה נותנת אישור להלוואות בערבות מדינה באמצעות שני גופים מתאמים שנבחרו לייצג את המדינה, שני גופים אלו הם בעצם מה ששגור בפי כל הקרן בערבות מדינה. אחד משני הגופים המתאמים לקבלת הלוואה הוא אטי יותר, אנחנו נעבוד עם הגוף המתאם שמתאים וטוב לעסק שלך.
האישור של הגוף המתאם בקרן בערבות מדינה יכול להתקבל בתוך שבוע במינימום, וגם זאת בהתאם לגוף המתאם, ומיקומו של העסק יחסית לאזור הפעולה של הבודק בגוף המתאם.
על מנת לקבל את האישור מהר ככל הניתן, ישנה חשיבות גדולה להגשת מסמכים בצורה מלאה על מנת שהבודק בקרן יוכל לעשות את עבודתו במהירות. לא פעם האישור מתעכב מאחר והלקוחות מעכבים את הגשת המסמכים לגוף המתאם, ולכן ישנה חשיבות גבוהה לשיתוף פעולה מהיר בהבאת המסמכים הנדרשים לקרן.
נקודה חשובה נוספת היא הגשת תכנית עסקית ברורה לקרן בערבות המדינה כך שתהיה לנציג הקרן אפשרות להבין בצורה מהירה את כל הנתונים החשובים לבחינת הבקשה. סל יועצים תמליץ לך לאיזו גוף מתאם כדאי להגיש את הבקשות וזאת בהתאם לנתוני מבקשי הבקשה, תחום פעילות העסק, נתוני העסק ומטרת בקשת ההלוואה
מומלץ לעבוד עם יועץ מקצועי שיודע לנהל את התהליך נכון בכדי שיעמוד בלוחות הזמנים הנ"ל
המטרות שלהן ניתן לבקש הלוואה בערבות המדינה:
הערבים להלוואה בערבות מדינה: נעשה כאן סדר אחת ולתמיד בעניין, אם אתה בעל חברה בע"מ אתה לא נדרש להביא ערבים להלוואה בכלל, במידה ואתה עצמאי עוסק מורשה ונשוי רק אז אשתך צריכה לחתום כערבה על ההלוואה, והנקודה החשובה היא שאתה לא צריך להביא ערבים חיצוניים להלוואה בערבות מדינה
הקרן בערבות מדינה דורשת העמדת בטחונות להלוואות בין 10% עד 25% אחוזים מסך הסכום המאושר בקרן בערבות המדינה. אנו מבינים שלמי שמעוניין לקבל הלוואה קשה להעמיד כאלה בטחונות, כאן אנחנו נייעץ לכם איך להתמודד עם העמדת בטחונות של הלוואות בערבות מדינה
מאחר והתהליך של קבלת הלוואה בערבות מדינה הוא מורכב משלבים רבים חשיבותו של יועץ בתהליך אישור הלוואה בערבות מדינה הוא קריטי, מול בעל העסק נמצאים בתהליך בקשת הלוואה בערבות המדינה שלושה גופים עם מטרות עסקיות או מדיניות שונות :
המטרות של כל אחד מהגופים היא שונה ומתנגשות אחת בשנייה, ובוודאי שונה לחלוטין ממטרתו של בעל העסק לקבל הלוואה בערבות המדינה
חשיבותו של יועץ מקצוען היא להבין מיהו הלקוח שעומד מולו, מה העסק שלו עושה, מה היתרונות של העסק, ולנצל את הידע שלו על מנת שיוכל לכתוב תכנית עסקית נכונה עבור בעל העסק, היועץ צריך לדעת לדבר בשפתם של שלושת הגופים שאמורים לתת לנו תשובה חיובית לקבלת הלוואה בערבות המדינה, אנחנו נסקור כאן בצורה מסודרת את המטרות וההתנהגויות של כל אחד משלושת הגופים בכדי שתבינו את חשיבותו של יועץ מקצועי בתהליך
הועדה הסופית היא השלב האחרון בהחלט בתהליך בקשת הלוואה בערבות מדינה, בשלב הזה נפגשים שלושת הגופים שמאשרים/שוללים את הבקשה, יש להדגיש שמספיק שאחד משלושת הגופים הבאים ישלול את הבקשה בכדי שהתהליך ייפסק, ולא תהיה זכאי לקבל הלוואה בערבות המדינה
קיימים היום שני גופים מתאמים שמבצעים את בדיקת העסק לצורך קבלת הלוואה בערבות מדינה:
יועץ שמכיר היטב את הבודקים הכלכליים בכל אזור, שמכיר היטב את המנהלים בגופים המתאמים יכול להחליט בצורה נכונה למי להגיש את הבקשה בהתאם לצרכים של בעל העסק
כולנו בני אדם עם רצונות, מחשבות, דעות וחלומות – וכך גם האשים שיבדקו את הבקשה שלנו לקבל הלוואה בערבות מדינה, ולכן יועץ שהוא מנוסה ידע להגיש את הבקשה לאנשים הנכונים שאוהבים את הבקשה הספציפית של בעל העסק, מאחר ואם הבקשה תגיע לידיים הלא נכונות היא עלולה להיפסל מסיבות שהן לא אובייקטיביות, הבודק הכלכלי בגוף המתאם והמנהל שלו צריכים להיות פתוחים לרעיון העסקי של העסק שלך, בין אם הוא עסק קיים ופעיל ובין אם הוא עסק חדש
הבנקים שמשתתפים בקרן בערבות מדינה אוגרים במשך השנים מידע רב על העסק שלך, ועל לקוחות וספקים שלך, ולכן הם עלולים להיות מוטים בהחלטה שלהם מדעות והיסטוריה שהיא לא נכונה לגבי העסק שלך כיום, יועץ מקצוען יודע ומבין מה החשיבה של כל בנק ובנק בקרן ומייעץ ללקוח לאיזה בנק בקרן מחמשת הבנקים הכי נכון לו לגשת , בנוסף לא פעם קורה שהבקשה נשללת בבנק אחד ואז עוברים לבנק אחר שמאשר את הבקשה, גם כאן נמדדת מקצועיותו של היועץ בבחירת הבנק הנכון
אנחנו ממליצים לכם בכל הערוצים האפשריים להיעזר ביועצים מקצועיים, ולא להגיש בקשות ישירות לקרן בערבות מדינה באמצעות הבנקים שזכו בזיכיון של המדינה בנק לאומי, בנק מזרחי, הבנק הבינלאומי, בנק אוצר החיל, בנק מרכנתיל, בנק פאגי, שהרי אתם לא יודעים ולא מכירים את שיטת החשיבה של הבנקים ולכן אין לכם אפשרות להחליט מיהו הבנק הנכון עבורכם בקרן בערבות מדינה
כפי שאנחנו רואים, השפעתו של נציג משרד האוצר על ההחלטה בוועדה היא מאוד נמוכה ושואפת אפילו לאפס בתהליך אישור הלוואה בערבות המדינה, מאחר והוא משמש יותר כמבקר של התהליך מטעם המדינה, נציג משרד האוצר מקבל את הניתוחים של הגוף המתאם והבנק הנבחר ונוקט עמדה חיובית או שלילית, יש לציין שהנציג של המדינה הוא זה שקובע את הריבית של ההלוואה, וגם מכניס התניות נוספות כפי שנראה לו
רבים סוברים שהסיבה המרכזית לקחת הלוואה בערבות מדינה היא בגלל שזו "הלוואה שמתקבלת מכספי הבנקים לפיתוח העסק בביטחונות נמוכים משמעותית מהנדרש במערכת הבנקאית", לא כך.
היועצים המובילים שעוזרים לבעלי עסקים יודעים שהסיבה המרכזית להגשת בקשות הלוואות בערבות מדינה הן מאחר והלקוחות הללו מקבלים סירוב מסניפי הבנקים בבקשות ישירות לפקידי הבנק, ולבעל העסק כדאי להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה, משום שרק שם בעל העסק יכול לקבל הלוואה לפיתוח העסק שלו או הלוואה לפתיחת עסק בתנאים זולים ונוחים מהמערכת הבנקאית, משום שבמערכת הבנקאית גם אם יש לך בטחונות והבנק אינו מאמין בך או שאין לו זמן להגיע לעסק לבדוק אותו, הבנק פשוט מחפש לתת "הלוואות קלות ויקרות" וללא בדיקה מעמיקה של העסק שלפניו, כאן הקרן בערבות מדינה מגישה לבנק "על מגש של כסף" תחקיר מעמיק על העסק המבקש, וגם הלקוח מלווה על ידי יועץ מקצועי וקל לבנק ולמדינה לקבל החלטה
כלומר, בעל העסק פונה להלוואה בערבות מדינה לאחר סירוב הבנק לתת לו הלוואה, ובנוסף מאחר שהמדינה "לקחה מהבנק את ההחלטה" אם לתת לבעל העסק הלוואה או לא!
בתרשים "עוגה" הבא שנראה למטה נראה שלמדינה יש בסה"כ 72 אחוז בהחלטה האם לתת לבעל העסק הלוואה בערבות מדינה ולבנק רק 28 אחוז, 72 אחוז בהחלטה מורכבים מ 70 אחוז שיש לגוף המתאם שמונה על ידי המדינה + 2 אחוז שיש למשרד הכלכלה והאוצר בוועדה הסופית = 72 אחוז
משקל הגוף המתאם בקבלת החלטה הלוואה בערבות המדינה הוא 70 אחוז בהחלטה ( הגדול ביותר), הבנק המלווה 28 אחוז (שני בחשיבותו) והמדינה 2 אחוז בלבד
ובכן, החוק החדש מקשה על בעלי עסקים לקבל הלוואה בערבות מדינה, החוק מקשה על עסקים קטנים ובינוניים וגם על עסקים חדשים, מכאן שחשיבותו של יועץ בבדיקת זכאות ובייעוץ לאורך הדרך של בעל העסק בתהליך קבלת הלוואה בערבות מדינה
אם בכל זאת החלטתם להגיש בקשת הלוואה בערבות מדינה לבד וללא עזרתו של יועץ, אז כל אחד יכול להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה בכוחות עצמו בלבד, בכדי להגיש בקשת הלוואה לקרן בערבות מדינה נדרש להגיש תכנית עסקית שכוללת:
משרדי רואי חשבון מובילים עוזרים ללקוחותיהם לבחור את היועץ הנכון שיעזור ללקוח שלו לפתח את העסק או לפתוח את העסק, רואה חשבון טוב הוא בעל ידע והבנה פיננסית שעוזרת לו מיהו היועץ הטוב בתחום הלוואות בערבות מדינה , ומיהו יועץ הלוואות בערבות מדינה שאינו מבין בתחום, לאור היכרותו של רואה החשבון מניסיונם של לקוחותיו הקיימים הוא יכול לשתף את המידע הזה עם הלקוח המבולבל, ישנם רואי חשבון שנפגשים עם הלקוח שלהם רק במועד הגשת הדוח השנתי למס הכנסה, הם אינם מתעניינים בלקוחותיהם האחרים, אינם מעורבים ובעצם אינם מאפשרים ללקוח שלהם לפעול בסביבה בטוחה.
רואי החשבון המובילים מוכנים מראש עם יועץ מצוין, הם כבר מכירים את דפוסי התנהלותו ויודעים שהואו בעל מקצוע מוביל בתחום של הלוואות בערבות מדינה, משרדים מובילים כאלה נותנים ללקוחותיהם שירותים בעלי ערך מוסף נוספים ללקוח כגון : שירותי ביקורת לחברות ויחידים, שירותי ליווי פיננסי, תכנוני מס, חוות דעת בסכסוכים משפטיים, ייעוץ של רואה חשבון בפירוק חברות, סיוע וייעוץ בהשגת משכנתא או אשראי לרכישת דירות וכמובן שירותי ניהול כספי לעסק .
חזרו לי חמישה צ'קים לפני חמישה חודשים – כדאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה?
כדאי להמתין לפחות שנה ממועד הצ'ק האחרון שחזר
חזר לי צ'ק אחד לפני חודש – כדאי להגיש בקשת הלוואה בערבות מדינה?
בדרך כלל, צ'ק אחד שחוזר לא מפריע, וניתן להגיש בקשת הלוואה בערבות מדינה, כמו כן צריך לבדוק את ההיסטוריה הבנקאית ובהתאם לזה להתייחס
מה ההבדל בין הלוואה לעסק חדש ולבין הלוואה לפתיחת עסק?
הלוואה לעסק חדש היא הלוואה לעסק שלא היה קיים בעבר, כאן הלוואה בערבות מדינה ניתנת ללא התניות ובהתאם לתנאים הרגילים של הלוואה בערבות מדינה כפי שמוסבר בדף זה בפירוט רב, לעומת זאת הלוואה לפתיחת עסק יכולה להיות הלוואה לעסק חדש והתנאים שלה הם כמו הלוואה לעסק חדש, אבל יש מקרים של הלוואה לפתיחת עסק שבהם היזם מעוניין לרכוש עסק קיים ואז הלוואה בערבות מדינה ניתנת רק עבור 35 אחוז מסכום רכישת העסק הקיים והנרכש
עברתי פשיטת רגל לפני שמונה שנים, פניתי לחברות ייעוץ רבות שאמרו לי שאני זכאי להגיש בקשת הלוואה בערבות מדינה
חברות הייעוץ שפנית אליהן צודקות רק בחלק מתשובתן, זה נכון שאתה זכאי להגיש בקשת הלוואה בערבות מדינה, וגם יש סבירות גדולה שבשלב הראשון של הבקשה הגוף המתאם יאשר את הבקשה, אבל השלב השני של הבקשה הוא העברה של הבקשה לבנק נבחר אחד מהבנקים שזכו בזיכיון של המדינה, מניסיוני הרב בבקשות מסוג זה הבנקים כולם ללא יוצא מהכלל יפסלו את הבקשה בסיבת "מידע שלילי", ולכן למרות שאתה זכאי לפי חוקי המדינה להגיש בקשה אני ממליץ לך לא להגיש בקשה כי תתאכזב!
מה הסיבות הנפוצות לפסילת בקשות של הלוואות בערבות מדינה בגוף המתאם?
חוסר התרשמות מפוטנציאל עסקי
חוסר יכולת החזר
תוצאות כספיות
מידע עסקי שלילי
מה הסיבות הנפוצות לפסילת בקשות הלוואות בערבות מדינה על ידי הבנקים?
חוסר התרשמות הבנק
מידע שלילי
אני רואה שישנם בנקים שמציעים הלוואות בערבות מדינה – למה לא לעבוד איתם ?
נקודה חשובה ביותר – אתרי הבנקים אינם אתרי ייעוץ, אני רואה יום יום לקוחות מתעניינים רבים שמגיעים לאתר שלי ושוהים בו דקות רבות, הלקוחות המתעניינים האלו לפעמים פונים אלי בהודעה ולפעמים לא פונים, הסיבה שהם לא פונים אלי בהודעה היא כי הם למדו והבינו מהסרטונים ומהטקסט שנמצא באתר שלי שאין להם אפשרות ממשית לקבל הלוואה בערבות מדינה, ולכן הם נוטשים את האתר, מבחינתי זה דבר נפלא וחשוב, משום שנגרם נזק ללקוח המתעניין שממשיך בתהליך בקשת הלוואה בערבות מדינה, משום שהוא משלם כספים רבים סתם, נכנס לתהליך שהוא חושב שבסופו הוא יקבל הלוואה בערבות מדינה – כאשר ברור שאין לו סיכוי להצליח עם הבקשה, זו לא חכמה להשיג פניות לא טובות ולגרום לנזק ללקוח מתעניין, החכמה היא לתת מידע נכון וטוב שיאפשר ללקוח המתעניין פתרון נכון, האתר הזה לא מוכר עגבניות לפי המראה שלהם, האתר הזה נותן ייעוץ נכון ואמיתי וזה מה שהלקוח המתעניין מחפש
צור קשר – שלח הודעה אל יעקב אלון
מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה
מי נותן הלוואה לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל
חשיבותו של יועץ בליווי בקשת הלוואה בערבות מדינה
איך להפוך משכיר לעצמאי באמצעות הלוואה לעסק חדש
כל הפתרונות של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בישראל
פרופיל מקצועי יעקב אלון עם +20 שנים בייעוץ לעסקים
עשה זאת בעצמך וקבל הלוואה בערבות מדינה
קידום עסקים קטנים בעזרת הלוואה בערבות מדינה
סיפור לקוח שקיבל הלוואה בערבות המדינה
הלוואות בערבות מדינה לתעשיינים – שיתוף פעולה עם סל יועצים
עידוד עסקים קטנים בעזרת הלוואות בערבות מדינה כנסת ישראל
עשר קרנות נותנות הלוואות לעסקים – מי הן
ראיון באתר של אופיר מנחם על הלוואות בערבות מדינה וגם הלוואות לפתיחת עסק חדש
