שלום קוראים לי יעקב אלון, אני יועץ עסקי ופיננסי שעוזר לעסקים לקבל הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים או לאנשים שמעוניינים להגשים חלום ולקבל הלוואה לפתיחת עסק חדש

מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה:

למה לבחור בי

• המקצוענות והאמינות שלנו הם ללא פשרות
• השירות והליווי הוא עד לקבלת הלוואה בערבות המדינה
• הניסיון שלנו, עשינו זאת בהצלחה ליותר מאלף לקוחות
• אנחנו בוחרים את הלקוחות שלנו, אנחנו מגישים בקשות רק למי שאנחנו חושבים שנוכל לעזור לו

רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות לקבלת הלוואה בערבות מדינה ללא התחייבות? 

תשאירו פרטים!

השאר פרטים לבדיקת זכאות!

השאר פרטים לבדיקת זכאות!

שלושת הקריטריונים המרכזיים לקבלת הלוואה בערבות המדינה

• אתם מומחים ובעלי ניסיון בעסק שלכם או בעסק החדש
• ההתנהלות הפיננסית בנקאית שלכם תקינה
• העסק שלכם ריווחי ויש לכם תכנית עסקית טובה 

תוכן עניינים

עשיתי כאן תוכן עניינים בכדי שתוכלו לקבל תשובה מהירה לכל אחת מהשאלות שעולות לכם בדרך לקבלת הלוואה בערבות מדינה:

איך מתחילים עם זה בכלל

הסכום המקסימלי שאני יכול לקבל 

כמה זמן זה לוקח 

המטרות  שלהן ניתן לקבל הלוואה בערבות מדינה

הריבית הכי טובה שניתן לקבל בהלוואה בערבות מדינה

הערבים להלוואה בערבות מדינה

מהם הביטחונות שצריך להביא להלוואה בערבות מדינה

חשיבותו של יועץ מקצוען לתהליך אישור הלוואה בערבות המדינה

הגשת הבקשה ללא עזרת יועץ
<

איך מתחילים עם זה בכלל

מתחילים עם כל התהליך כך: הפעולה הראשונה שאנחנו מבצעים היא כתיבת התכנית העסקית לבקשת הלוואה בערבות המדינה, אנחנו לומדים את  העסק שלכם ואנחנו נבין את העסק שלכם בדיוק כמו שאתם מבינים אותו, משום שתכנית עסקית טובה צריכה לקחת בחשבון את כל הפרמטרים הקריטיים של העסק,  התכנית עסקית שתייצג נאמנה את העסק שלכם + מסמכים נדרשים נוספים יוגשו לקרן בערבות המדינה, נציג של הקרן בערבות המדינה יקבע אתכם פגישה, אנחנו נכין אתכם לפגישה כך שתדעו מה השאלות שישאלו אתכם, במידה והקרן בערבות המדינה מאשרת את הבקשה שלכם הבקשה תעבור לבנק הנבחר שמעביר את המלצתו לוועדת הקרן בערבות המדינה שהיא קובעת באופן סופי את ההחלטה של אישור הלוואה בערבות המדינה דחייתה וגובה הסכום המאושר, בוועדה הסופית של הקרן בערבות מדינה  יושבים שלושה נציגים: נציג הקרן בערבות המדינה, נציג הבנק ונציג משרד האוצר 
<

הסכום המקסימלי שניתן לקבל בסיוע קרן בערבות מדינה

הסכום המקסימלי שניתן לקבל באמצעות קרן בערבות המדינה: ובכן הגדרת הקרן בערבות מדינה היא שהסכום הוא עד ל- 500 אלף שקלים לעסקים קטנים או עד 8 מליון שקלים לעסקים גדולים יותר. הסכום המקסימלי נקבע ע"י קרן בערבות המדינה בהתאם לנתונים הפיננסיים של בעל העסק ושל העסק עצמו, גודל העסק ומטרת ההלוואה. אנחנו נייעץ לך ללא התחייבות מהו הסכום המקסימלי הרלוונטי עבורך

רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות לקבלת הלוואה בערבות מדינה ללא התחייבות? 

תשאירו פרטים!
<

כמה זמן זה לוקח לקבל הלוואה בערבות מדינה?

חודש  – הוא משך הזמן שלוקח לקבל הלוואה בערבות מדינה, אנחנו רואים באינטרנט פרסומות כמו "הלוואה בערבות מדינה באישור מיידי" או "תוך יומיים" או "תוך שבוע", מניסיוני הזמן המינימלי לקבלת אישור הוא חודש ואולי קצת פחות 4 שבועות (28 ימים), אין שום אפשרות שהתהליך יקרה בפחות זמן, וזאת משום שלכל אחד משלושת הגופים שבודקים את הבקשה יש את זמן הבדיקה שלו

ולכן כל פרסומת שאומרת שהתהליך ייקח פחות מחודש – היא לא תקינה במילים עדינות

הקרן בערבות מדינה נותנת אישור להלוואות בערבות מדינה באמצעות שני גופים מתאמים שנבחרו לייצג את המדינה, שני גופים אלו הם בעצם מה ששגור בפי כל הקרן בערבות מדינה. אחד משני הגופים המתאמים לקבלת הלוואה הוא אטי יותר, אנחנו נעבוד עם הגוף המתאם שמתאים וטוב לעסק שלך.

האישור של הגוף המתאם בקרן בערבות מדינה יכול להתקבל בתוך שבוע במינימום, וגם זאת בהתאם לגוף המתאם, ומיקומו של העסק יחסית לאזור הפעולה של הבודק בגוף המתאם.

על מנת לקבל את האישור מהר ככל הניתן, ישנה חשיבות גדולה להגשת  מסמכים בצורה מלאה על מנת שהבודק בקרן יוכל לעשות את עבודתו במהירות. לא פעם האישור מתעכב מאחר והלקוחות מעכבים את הגשת המסמכים לגוף המתאם, ולכן ישנה חשיבות גבוהה לשיתוף פעולה מהיר בהבאת המסמכים הנדרשים לקרן.

נקודה חשובה נוספת היא הגשת תכנית עסקית ברורה לקרן בערבות המדינה כך שתהיה לנציג הקרן אפשרות להבין בצורה מהירה את כל הנתונים החשובים לבחינת הבקשה.  סל יועצים תמליץ לך לאיזו גוף מתאם כדאי להגיש את הבקשות וזאת בהתאם לנתוני מבקשי הבקשה, תחום פעילות העסק, נתוני העסק ומטרת בקשת הלוואה לעסק קטן בערבות מדינה

מומלץ לעבוד עם יועץ מקצועי שיודע לנהל את התהליך נכון בכדי שיעמוד בלוחות הזמנים הנ"ל 

מה התהליך לקבלת הלוואה בערבות מדינה:

<

לאיזה מטרות ניתן לבקש הלוואה בערבות המדינה?

המטרות שלהן ניתן לבקש הלוואה בערבות המדינה:

• הלוואה בערבות המדינה לעסקים שנמצאים בצמיחה מהירה וקיבלו הזמנות גדולות וחוזים חדשים וזקוקים לכסף למימון הפעילות השוטפת
• הלוואה בערבות המדינה למטרת מימון השקעות בעסק כגון רכישת ציוד נוסף ומכונות, שיפוץ הוספת סניפים ועוד
• הלוואה בערבות המדינה למטרת הקמת עסקים חדשים על ידי קבלת הלוואות לפתיחת עסק

<

הריבית הכי נמוכה שאפשר לקבל בהלוואה בערבות מדינה

הריבית הכי נמוכה שניתן להשיג בקרן בערבות מדינה: בתקופה האחרונה יש תחרות עזה בין הבנקים שנבחרו על לקוחות הלוואות בערבות המדינה, והריבית של הלוואות בערבות מדינה יורדת בהתמדה.

בחודשיים האחרונים הריבית ירדה בכ- 2 אחוז והיא עומדת על פריים+2, אנחנו מתעדכנים באופן שוטף בהודעות שיוצאות מהקרן בערבות מדינה ומדווחים ללקוחותינו לאיזה בנק עדיף להם להגיש על מנת שיקבלו את הריבית הנמוכה האפשרית לעסק שלהם 
<

מי יהיו ערבים להלוואה בערבות מדינה

הערבים להלוואה בערבות מדינה: נעשה כאן סדר אחת ולתמיד בעניין, אם אתה בעל חברה בע"מ אתה לא נדרש להביא ערבים להלוואה בכלל, במידה ואתה עצמאי עוסק מורשה ונשוי רק אז אשתך צריכה לחתום כערבה על ההלוואה, והנקודה החשובה היא שאתה לא צריך להביא ערבים חיצוניים להלוואה בערבות מדינה

<

הביטחונות צריך על מנת לקבל הלוואות בערבות מדינה

הביטחונות הנדרשים הם: הקרן בערבות מדינה דורשת העמדת בטחונות להלוואות בין 10% עד 25% אחוזים מסך הסכום המאושר בקרן בערבות המדינה. אנו מבינים שלמי שמעוניין לקבל הלוואה קשה להעמיד כאלה בטחונות, כאן אנחנו נייעץ לכם איך להתמודד עם העמדת בטחונות של הלוואות בערבות מדינה
<

חשיבותו של יועץ מקצועי בליווי בעל העסק לקבלת הלוואה בערבות המדינה

חשיבותו של יועץ בתהליך אישור הלוואה בערבות המדינה היא קריטית, ולפי דעתי לבעל עסק שמגיש את בקשת ההלוואה בערבות המדינה ללא עזרה מקצועית נכונה צפויה להיות אכזבה קשה, לדוגמא מאמר שהתפרסם ב-דה מרקר על לקוחה בעלת מסעדה שפנתה אל מעוף הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים שהוא הגוף של משרד הכלכלה והאוצר שהם המדינה, מעוף ייעץ לה שהתהליך הוא ארוך ולכן היא סגרה את העסק, לפי דעתי לא הגיוני שבעלת עסק תסגור את העסק תוך חודש בגלל הלוואה, שהרי כל בעל עסק מתכנן לעצמו את תזרים המזומנים למינימום של שלושה חודשים קדימה

התהליך של קבלת הלוואה בערבות מדינה הוא מורכב משלבים רבים, מול בעל העסק נמצאים בתהליך בקשת הלוואה בערבות המדינה שלושה גופים :

1. גוף מתאם שמונה על ידי המדינה לצורך ביצוע בדיקת הלוואה בערבות המדינה
2. אחד מחמשת הבנקים שזכו במכרז של המדינה
3. המדינה, קרי משרד האוצר

המטרות של כל אחד מהגופים היא שונה ואפילו מתנגשת אחת בשנייה, ובוודאי שונה לחלוטין ממטרתו של בעל העסק לקבל הלוואה בערבות המדינה

חשיבותו של יועץ מקצוען היא לדעת לכתוב תכנית עסקית נכונה עבור בעל העסק, ולדעת לדבר בשפתם של שלושת הגופים שאמורים לתת לנו תשובה חיובית לקבלת הלוואה בערבות המדינה, אנחנו נסקור כאן בצורה מסודרת את המטרות וההתנהגויות של כל אחד משלושת הגופים בכדי שתבינו את חשיבותו של יועץ מקצועי בתהליך

יש להדגיש שמספיק שאחד משלושת הגופים הבאים ישלול את הבקשה בכדי שהתהליך ייפסק, ולא תהיה זכאי לקבל הלוואה בערבות המדינה:

1. הגוף המתאם:

קיימים היום שני גופים מתאמים שמבצעים את בדיקת העסק לצורך קבלת הלוואה בערבות מדינה:

1. גיזה
2. BDSK

יועץ שמכיר היטב את הבודקים הכלכליים בכל אזור, שמכיר היטב את המנהלים בגופים המתאמים יכול להחליט בצורה נכונה למי להגיש את הבקשה בהתאם לצרכים של בעל העסק

כולנו בני אדם עם רצונות, מחשבות, דעות וחלומות – וכך גם האשים שיבדקו את הבקשה שלנו לקבל הלוואה בערבות מדינה, ולכן יועץ שהוא מנוסה ידע להגיש את הבקשה לאנשים הנכונים שאוהבים את הבקשה הספציפית של בעל העסק, מאחר ואם הבקשה תגיע לידיים הלא נכונות היא עלולה להיפסל מסיבות שהן לא אובייקטיביות, הבודק הכלכלי בגוף המתאם והמנהל שלו צריכים להיות פתוחים לרעיון העסקי של העסק שלך, בין אם הוא עסק קיים ופעיל ובין אם הוא עסק חדש

2. הבנק בקרן הלוואות בערבות המדינה:

הבנקים שמשתתפים בקרן בערבות מדינה אוגרים במשך השנים מידע רב על העסק שלך, ועל  לקוחות וספקים שלך, ולכן הם עלולים להיות מוטים בהחלטה שלהם מדעות והיסטוריה שהיא לא נכונה לגבי העסק שלך כיום, יועץ מקצוען יודע ומבין מה החשיבה של כל בנק ובנק בקרן ומייעץ ללקוח לאיזה בנק בקרן מחמשת הבנקים הכי נכון לו לגשת , בנוסף לא פעם קורה שהבקשה נשללת בבנק אחד ואז עוברים לבנק אחר שמאשר את הבקשה, גם כאן נמדדת מקצועיותו של היועץ בבחירת הבנק הנכון 

אנחנו ממליצים לכם בכל הערוצים האפשריים להיעזר ביועצים מקצועיים, ולא להגיש בקשות ישירות לקרן בערבות מדינה באמצעות הבנקים שזכו בזיכיון של המדינה בנק לאומי, בנק מזרחי, הבנק הבינלאומי, בנק אוצר החיל, בנק מרכנתיל, בנק פאגי, שהרי אתם לא יודעים ולא מכירים את שיטת החשיבה של הבנקים ולכן אין לכם אפשרות להחליט מיהו הבנק הנכון עבורכם בקרן בערבות מדינה 

3. הועדה שמאשרת עם נציג המדינה – משרד האוצר

שלושת הגופים שהזכרנו נפגשים בוועדה, ותפקידם הוא לאשר בקשות הלוואות בערבות המדינה: 

1. נציג הגוף המתאם
2. נציג הבנק הנבחר
3. נציג משרד האוצר 

כפי שאנחנו רואים, השפעתו של נציג משרד האוצר על ההחלטה בוועדה היא מאוד נמוכה ושואפת אפילו לאפס בתהליך אישור הלוואה בערבות המדינה, הוא מקבל את הניתוחים של הגוף המתאם והבנק הנבחר

מדוע לקחת הלוואה בערבות מדינה

רבים סוברים שהסיבה המרכזית לקחת הלוואה בערבות מדינה היא בגלל שזו "הלוואה שמתקבלת מכספי הבנקים לפיתוח העסק בביטחונות נמוכים משמעותית מהנדרש במערכת הבנקאית", לא כך.

היועצים המובילים שעוזרים לבעלי עסקים יודעים שהסיבה המרכזית להגשת בקשות הלוואות בערבות מדינה הן מאחר והלקוחות הללו מקבלים סירוב מסניפי הבנקים בבקשות ישירות לפקידי הבנק, ולבעל העסק כדאי להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה, משום שרק שם בעל העסק יכול לקבל הלוואה לפיתוח העסק שלו או הלוואה לפתיחת עסק בתנאים זולים ונוחים מהמערכת הבנקאית, משום שבמערכת הבנקאית גם אם יש לך בטחונות והבנק אינו מאמין בך או שאין לו זמן להגיע לעסק לבדוק אותו, הבנק פשוט מחפש לתת  "הלוואות קלות ויקרות" וללא בדיקה מעמיקה של העסק שלפניו, כאן הקרן בערבות מדינה מגישה לבנק "על מגש של כסף" תחקיר מעמיק על העסק המבקש, וגם הלקוח מלווה על ידי יועץ מקצועי וקל לבנק ולמדינה לקבל החלטה 

כלומר, בעל העסק פונה להלוואה בערבות מדינה לאחר סירוב הבנק לתת לו הלוואה, ובנוסף מאחר שהמדינה "לקחה מהבנק את ההחלטה" אם לתת לבעל העסק הלוואה או לא!

בתרשים "עוגה" הבא שנראה למטה נראה שלמדינה יש בסה"כ 72 אחוז בהחלטה האם לתת לבעל העסק הלוואה בערבות מדינה ולבנק רק 28 אחוז, 72 אחוז בהחלטה מורכבים מ 70 אחוז שיש לגוף המתאם שמונה על ידי המדינה + 2 אחוז שיש למשרד הכלכלה והאוצר בוועדה הסופית = 72 אחוז

תרשים "עוגה"  – השפעת הגופים על החלטה לאשר הלוואה בערבות המדינה 

PIE שמראה שמשקל הגוף המתאם בקבלת החלטה הלוואה בערבות המדינה הוא 70 אחוז בהחלטה ( הגדול ביותר), הבנק המלווה 28 אחוז (שני בחשיבותו) והמדינה 2 אחוז בלבד

השפעת חוק נתוני האשראי על מבקש הלוואה בערבות מדינה

ובכן, החוק החדש מקשה על בעלי עסקים לקבל הלוואה בערבות מדינה, החוק מקשה על עסקים קטנים ובינוניים וגם על עסקים חדשים, מכאן שחשיבותו של יועץ בבדיקת זכאות ובייעוץ לאורך הדרך של בעל העסק בתהליך קבלת הלוואה בערבות מדינה

הגשת בקשת הלוואה בערבות מדינה באופן עצמאי 

אם בכל זאת החלטתם להגיש בקשת הלוואה בערבות מדינה לבד וללא עזרתו של יועץ, אז כל אחד יכול להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה בכוחות עצמו בלבד,  בכדי להגיש בקשת הלוואה לקרן בערבות מדינה נדרש להגיש תכנית עסקית שכוללת:

• תיאור בעל העסק וניסיונו
• תיאור מפורט של העסק שכולל את הרעיון העסקי, שיטות העבודה, תהליכים בעסק ושיטת הרווחיות, תנאי תשלום של הלקוחות המרכזיים, תנאי התשלום לספקים
• הצגת נתונים פיננסיים של בעל העסק ושל העסק עצמו
• פרטים על הלוואות קודמות לעסק כולל הלוואות בערבות מדינה שנלקחו בעבר 
• מטרת הבקשה של הלוואה בערבות מדינה, ומהו הסכום המבוקש
• הצגת השוק, מתחרים, ספקים ולקוחות
• הצגת התכנית העסקית לפיתוח העסק
• הצגת התחזית הפיננסית של העסק לשלושת השנים שלאחר קבלת הלוואה בערבות מדינה כולל תחזית רווח והפסד

רוצים לבדוק יחד איתי טלפונית זכאות להלוואה בערבות מדינה ללא התחייבות? 

תשאירו פרטים!

אתם מוזמנים לקרוא איך הלקוחות שלנו ממליצים עלינו 

קרא עוד: 

צור קשר – שלח הודעה אל יעקב אלון

מי אני

מי זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה

הבלוג שלי

קרן פועלים לעסקים

הלוואות לעסקים בערבות מדינה

מי נותן הלוואה לפתיחת עסק – ומי זכאי לקבל

חשיבותו של יועץ בליווי בקשת הלוואה בערבות מדינה

איך להפוך משכיר לעצמאי באמצעות הלוואה לעסק חדש 

כל הפתרונות של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בישראל

מקורות מידע לקבלת הלוואה בערבות המדינה:

פרופיל מקצועי יעקב אלון עם +20 שנים בייעוץ לעסקים

עשה זאת בעצמך וקבל הלוואה בערבות מדינה

קידום עסקים קטנים בעזרת הלוואה בערבות מדינה

סיפור לקוח שקיבל הלוואה בערבות המדינה

הלוואות בערבות מדינה דפי זהב

הלוואות בערבות מדינה בטוויטר

הלוואות בערבות מדינה לתעשיינים – שיתוף פעולה עם סל יועצים

עידוד עסקים קטנים בעזרת הלוואות בערבות מדינה כנסת ישראל

הלוואות לפתיחת עסק חדש

עשר קרנות נותנות הלוואות לעסקים – מי הן